WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

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疫情下的農曆新年假期,大家減少聚會,但會透過即時通訊或社交平台互相祝福,賀年主題配上特色設計的貼圖,往往最能吸引眼球。WeLab Bank(匯立銀行)與本地插畫師合作,推出18區地道角色,與港人同渡新年,貫徹一直以來的「貼地」風格。

WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達是土生土長的香港人,憑籍敢於面對挑戰的態度,帶領團隊打造出真正屬於香港人的銀行,並為300萬名被忽略的用戶提供貼心服務。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒編輯室、由被訪者提供

WeLab Bank與本地插畫師「東尼電機」合作,設計出賀年社交媒體貼圖合集,方便人們從18區角色中揀選心水貼圖,傳送給親友祝賀;另在IG(instagram)平台上推出結合AR技術的濾鏡,讓人們拍攝賀年短片。
以上都是WeLab Bank在2月初推出《WeLab Bank知你港乜:18區街坊有錢FUN》線上遊戲的組成部分,港人登記參加遊戲收集18區角色,然後有機會贏取獎賞。

社交威力無限

WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達說:「年輕人常常覺得大公司距離他們很遠,有點『離地』,所以我們盡量『貼地』,同時透過O2O(online to offline)策略,發揮社交媒體的威力。」在這之前,WeLab Bank與藝人Ben Sir(歐陽偉豪)合作進行推廣,在宣傳短片中加入「䟴䟴腳」、「囉囉攣」等地道廣東話,傳遞關於「知你港乜」這個主要訊息。

人氣南韓女團Blackpink於1月底,與YouTube合作舉行首個全球同步串流演唱會,觀眾要付費才能收看直播,香港地區的觀眾收看期間,會看到Ben Sir「知你港乜」的宣傳短片,成功製造話題。「Ben Sir『知你港乜』宣傳活動於2020年12月至2021年1月舉行,這段期間WeLab Bank的上客量,較2020年10月至11月,大增接近一倍,反應活動準確接觸目標顧客群。」

小巴概念定存

WeLab Bank看準社交媒體的威力,推出GoSave定期存款,概念像一架小巴,待有足夠人數便會「開車」,參與人數愈多,定存利率愈高。

「對於年輕人來說,朋輩之間的影響力相當重要,朋友互相介紹,一起儲錢的力量更大,而且集眾人之力,還可以享有更高息率。」

年輕人資金未必很多,但也有儲蓄需要,只是傳統銀行推出的活期存款息率近乎零,而定存往往設有門檻,例如10萬元或以上,令他們找不到合適的存款產品。

WeLab Bank利用金融科技,解決銀行的資金流動問題,將存款門檻大幅降低,甚至可以說是移除,讓一般年輕人也可以參與。GoSave為顧客提供較高的定存息率,低至10元也可以參與,提早取回本金也不會有額外費用,對年輕人有一定吸引力。

WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務
WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

WeLab Bank每天開出五至六班GoSave「小巴」,平均每班約有50人參與,開業至今合共開出超過1,000班。根據內部統計顯示,逾半WeLab Bank的客戶均曾參加GoSave定期存款,而使用超過一種產品的客戶比例達到八成。

除了活期存款及定期存款外,WeLab Bank還推出了無卡號的WeLab Debit Card,現時於週五、週六及週日,三大類日常消費,包括餐飲、生活雜貨及交通,可獲5%現金回贈;週一至四在所有商戶消費,均有1%現金回贈。WeLab Debit Card的簽賬不斷增加,2020年12月的交易金額按月大增一倍;2021年1月亦增加50%,2021年1月對比2020年11月,交易金額飆升2.3倍。顧客透過手機應用程式(App)開戶,即時可以使用WeLab Bank虛擬卡消費,過去一年疫情反覆,不少顧客在網上消費,週末則較多實體卡簽帳,尤其是以上三大類日常消費。

300萬人未有足夠服務

「香港每月只還最低還款額的信用卡持有人比例較低,過多的信用額度並不符合成本效益,因此虛擬銀行都推出預付卡,現時轉數快及電子直接付款授權(eDDA)打通不同機構,令預付卡成為簡單直接的支付工具,故滲透力極快。」

預付卡直接從戶口扣除消費金額,能夠協助人們建立良好的理財習慣,改變「先使未來錢」的態度,避免出現「周身卡數」的情況。WeLab Bank的母公司WeLab Group成立於2013年,主攻金融科技,旗下的WeLend是結合科技及人工智能的純網上貸款平台,於過去數年急速成長。

信貸科技是WeLab Group的DNA,以相同的風險水平而言,集團的拖欠率較同業低近四成,因為透過科技深入了解顧客,包括還款能力及意願,從而達致更佳的風險控制水平。WeLab Bank籌備推出貸款產品,主力解決港人貸款的痛點,包括批核速度、靈活度及定價,預期可在第一季進入沙盒階段。

香港銀行林立,銀行服務滲透率極高,然而約有300萬名港人,未能從銀行獲得足夠的理財建議,WeLab Bank期望透過科技為這班顧客提供相關的服務,協助他們管理(Manage)、儲蓄(Saving)及增值(Grow),所有產品均緊扣這三個環節。

「很多人都會儲蓄及投資,但其實根本不知道自己在不同人生階段有何金融需要,WeLab Bank能夠透過科技提供適時的意見,而非純粹硬銷,隨時比你自己更清楚你的需要,這才是虛擬銀行的威力。」

最年輕虛擬銀行CEO

李家達自小喜歡作不同的嘗試,尤其愛玩電腦,不時自行改寫程式,畢業於香港科技大學計算機科學後,進入滙豐當軟件工程師。「當時工作穩定,發展前景不俗,但曝光面不足,故三年後我決定離開,獲得內部調遷至風險管理部門,了解到風險對銀行的重要性。」在滙豐銀行七年半後,李家達轉至渣打旗下的安信兄弟工作,學習如何運用數據,以及培育風險意識,也讓他深入了解本地顧客的各項痛點。

早期投身金融科技

在渣打期間,李家達認識到WeLab創辦人及集團行政總裁龍沛智,了解對方的理念,而自己亦有強烈的成長意欲,結果於2013年辭掉工作,加入WeLab成為首名員工,而當時還未有金融科技(fintech)這個詞彙。至2015年,李家達全面負責管理香港WeLend的業務,包括風險管理、產品研發、會計、公關傳訊及人力資源等。

2018年,香港政府開始接受虛擬銀行的牌照申請,李家達與團隊已累積一定的金融科技經驗,希望將之前的經驗繼續放大,因而「膽粗粗」申請牌照,並於2021年1月出任現職,成為八間虛擬銀行當中,最年輕的CEO,年僅39歲。
WeLab於2020年4月正式開業,至今員工近200名,逾99%均為本地人,共同打造100%港產銀行。

WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務
WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

「我們與其他虛擬銀行的背景很不相同,可說是香港人的銀行,只有了解夠深入,才能夠做到符合本地人需要的銀行。」

團隊主要是本地人,但思維要夠國際化,因此公司舉行不同的分享活動,內容涵蓋國際化的TechCrunch,以至本地的連登等媒體。

贏得不同曝光面

公司每兩週舉行迎新活動,李家達都會參與其中,確保新入職員工了解公司文化及願景;公司定期舉行部門會議,完全不講工作,主力聽取員工遇上的問題及訴求;他亦經常與員工單對單溝通,建立開明的文化。

「現時工作已經不應是『由上而下』,而是採納員工意見,然後進行測試及驗證,例如這次『18區』活動也是先由員工提出。」

WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務
WeLab Bank CEO李家達 冀為300萬被忽略用戶服務

當年李家達升讀大學,正值科網爆破,科技人才前路未明,但他堅持走自己的路,結果闖出一番事業。「香港的科技人才供應極之不穩定,隨著科技熱潮而波動,近年科技大熱,然而人才供應卻未能配合,我經常到不同大學分享,期望透過自己的經驗,感染年輕人。」李家達一直深信科技能夠改變世界,而且敢於挑戰,當年放棄穩定工作,卻獲得更多,贏得不同的曝光面最具價值。

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