ZA Bank 7月有錢賺 拔虛銀頭籌 不單靠高息搶客 信長遠保持盈利

ZA Bank替任行政總裁吳忠豪稱，虛擬銀行不設分行，故應用程式的設計要更有效推動銷售。（黃潤根攝）

香港8間虛擬銀行自2020年開業，部分同業逐步邁向盈利之路，眾安銀行（ZA Bank）替任行政總裁吳忠豪表示，受惠於客戶規模擴大帶來營運效應，收入錄得增長，加上約年半前調整業務策略，不再單靠高息存款搶客，帶動今年7月錄得單月盈利，是首間表明已成功取得月度盈利的虛銀。鑑於市況仍未明朗，吳忠豪暫未敢斷言下半年可保持盈利，但有信心長遠取得可持續盈利。

擬藉出糧戶口吸穩定存款

各間虛銀開業初期，都要以高息存款搶客，令資金成本高企，業界要轉虧為盈，除了拓闊產品供應外，亦要減低存款成本壓力。吳忠豪透露，今年餘下時間會研究新的吸存方式，希望透過出糧戶口獲得更多穩定而低息的存款，目標於10月至11月期間推出。

同時，眾安銀行利用轉數快吸納資金，吳忠豪說，該行每日轉賬上限較高，同名賬戶為200萬元，不同名則100萬元，廣受客戶歡迎，現時有40萬人使用眾安銀行為預設收款戶口，佔客戶人數約80萬人的一半。

收入動力方面，根據眾安在綫（6060.HK）業績披露，截至6月底止，眾安銀行存款餘額約168.01億元，貸款總餘額約56.19億元，貸存比為33.4%，較去年底降13個百分點。期內，該行收入2.55億元，按年升45.9%。吳忠豪稱，淨利息收入和費用收入都有增長，前者佔比較大，而存款按年增70%，較低息的活期存款提高60%，有助拓闊淨息差。

有效配置資產推高利息收入

上半年眾安銀行虧損1.09億元，減少接近1億元，惟在7月錄得盈利，吳忠豪直言，雖然今年內貸款增幅未及存款，但「投資端好大幫助」，財資市場部門有效配置資產，帶動利息收入增加，是其中一個取得單月盈利的動力。

他續稱，由於虛擬銀行沒有分行，所以應用程式的設計要更有效推動銷售，例如客戶每次使用卡消費後，會讓客戶以類似抽獎方式獲取回贈，然後會有其他產品推介，「每次客戶卡都是下一次購買其他產品的機會。」

高息環境下，客戶焦點都放在存款之上，吳忠豪提到，該行其中一種存款產品，客戶完成不同任務後最高可享5厘息，亦有效帶動銷售。

據8間虛銀的2023年度業績，各虛銀全數蝕錢，當中5間虧損收窄，其中匯立銀行（WeLab Bank）收窄幅度最大，達31%，該行更於年初併入集團旗下本地網上貸款平台WeLend，客戶貸款及資產總額迅速躍升，外界預計匯立有望成為首間扭虧為盈的虛銀，但至今未有相關公布。各虛銀將在月底發布上半年業績。