【王師傅周記】1億失蹤事件簿（王彤世）

多年前我做銀行分行經理時，最怕行裏有人「穿櫃桶底」。「櫃桶」是本地話，在內地叫抽屜，指放錢的地方。這句俗語說的是，自己人偷偷拿錢用而大家不知道。大家想像一下，在「櫃桶」下面弄個洞，從下面拿，神不知鬼不覺。

最近杭州某銀行40多個存戶發現存款不翼而飛，涉及金額高達1億元（人民幣，下同）。原來這種被人「穿櫃桶底」的事情，其他省份也不例外，聽說河南、湖南及四川都有，不算大新聞，難怪報道只輕描淡寫幾句。銀行最重視信用，存戶的錢放進來，怎麼能夠不見了？我細心把事情了解一番，應該是這樣的一個情況。

客戶經理 貍貓換太子

存戶把錢放進銀行，是很正常。客戶經理趁機介紹銀行的高息產品，希望存戶投入高息理財產品也很正常。一個轉向成為一個契機，杭州這家銀行的某客戶經理藉此介紹一種貼息存款，年息13厘，對一些客戶來說可遇不可求，開始心動。客戶經理同時拿出蓋有銀行公章的存款單，證明存款有憑有據，可享受高息待遇。

大家絕對相信公章不會有假，加上客戶經理盛意推薦，忍不住高息誘惑，把自己的密碼輸入，把錢提出，轉入哪個戶口不得而知，可以說被人「貍貓換太子」而毫不知情。手上拿的是一份偽造存款單，默默等到到期之日才發現是假的。

不但有個人存戶上當，原來也有大企業上當，有上市公司損失1億元存款。有報道說是挪用，說的太客氣。挪用是趁人不覺，把人家，包括公家的錢拿來用，事後還不還是另外一回事，這才叫做挪用。在杭州這家銀行發生的事件，其實是詐騙，用虛假文件來騙取金錢，怎能說是挪用？

有意思的是，怎樣善後？銀行推說高息存款單是虛假，公章也是虛假，是個人借銀行名義行騙，損失與銀行無關。客戶說是銀行的客戶經理經手，應該由銀行負責，手上的存款單應兌現。這一回公說公有理，婆說婆有理。幸好接近1億元的存款，已追回5,000萬元，其餘由銀行「代墊」，表示銀行不承認責任。

事情鬧大，官方總要說話。人民銀行指，此案件屬於少數，督促銀行進一步加強內部控制、風險管理，強化內部督查。銀監會的說法也差不多，事情在進一步調查中，銀行必須加強自身管理，有效保護存款人，防範各種針對存款人的犯罪行為。這些都是官樣文章，說了比不說好，但不等於說了情況就能改善，問題在於詐騙如何防範？大家都沒說。

雙管齊下 公章加簽字

我覺得文件不能單靠公章作實，奈何在內地，公章是唯一憑證，不像香港，一定要有單位負責人的簽字作為憑證。說起來，光靠公章就有點玄，是真是假，無法印證。對大碼存單，不如雙管齊下，有公章，也有單位領導人簽字，對後者有懷疑，可以要求銀行驗證。

另外的防範方法是，銀行把各種存款並列在報表上，內有總餘額，清清楚楚，不會說有些存款已被人移花接木，轉到其他地方，甚至不在表內的理財產品餘額，也可照辦煮碗。報表在存戶面前從電腦打印出來，不疑有假。過帳時，銀行採取雙人管理的辦法，每一次大碼提存都有雙人核對。在香港就是如此，大碼金額進出都要叫主任或主管驗證才能過帳。

更重要的是存戶本身要能分辨事情真假，感覺事有蹺蹊，就要小心。可惜這正是內地老百姓所欠缺的意識，加上不少人心存貪念，所以才讓騙徒有機可乘。我們在香港也不能掉以輕心，小心上當。

 

作者：王彤世

第一代北上銀行家，曾為豐中國業務總裁、民生銀行最高領導人，有廿載北上管理經驗，現在退而不休，轉戰民企，拓展視野，闖事業另一新挑戰。