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【百萬Blogger】處理身邊人債務 (止凡)

著作找到知音是最棒的事,尤其是幫到讀者,收到電郵分享,就更喜上心頭。筆者不是財務專家,在財經界也不是名人,能幫到別人,實在萬幸。一位讀者來郵,說她需要處理身邊人的債務問題,不少讀者或有類似問題,容我在此分享。

讀者C來信︰

止凡你好,我近期翻看你書中香姐的故事(出自《取之有道1》最後一章),故事真實地圍繞我,還是我至親的人,我的媽媽。她過去已欠債3次,每次都是幾十萬元。

今次她欠債30多萬元,但過去9個月也沒工作,更要供樓。我作為女兒,剛有家室,我和妹妹都很害怕,很難面對她。今次我們見她有決心改過,也想幫她。我買了你的書一年,早已看完,之前看完有關身邊人欠債還款的篇章,印象十分深刻,近期發生此事,立刻找來翻閱。

媽媽的債務主要來自5間銀行,我明白要先取得所有資料,前兩次她都用債務重組去處理,但近期改制,持有物業的欠債人不能申請債務重組。我有何需注意,可提醒我嗎?感謝你。

止凡回應︰

知道你的問題,但又知道筆者著作幫助到你,不知應否值得高興。

積極還錢是其中一個方法,當中要考慮不少安排還款的技術問題,如債務重組等。然而,我覺得重點反而放於還債之後。正如你所言,今次已是第3次,你能否借此機會控制她的財務?如何找一個確實可行的處理方法,若然沒有,恐怕將來又再欠債。

另會否考慮申請破產呢?雖然這不算積極,但是其中一個處理的好方法。尤其她欠的是法定機構的債務,申請破產就可搞定,不妨研究一下。

後記

有前輩說過,「黃、賭、毒」都是大問題, 但三者中最麻煩是「賭」。賭博多涉及借貸,這最麻煩,因任何年紀都能賭,一旦染上賭癮,即使100歲也繼續賭,長遠影響當事人一生與身邊親朋戚友。

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筆者也有不少賭性不輕的朋友,他們邏輯很奇怪,總有着「有賭未為輸」的思想。問人借錢的人也是,向別人借錢時就把債主說成「救命恩人」,若你不借就是見死不救、沒良心,但他們心中沒有欠債還錢的概念,往往不會優先處理欠債,債仔或有錢再賭、有錢去旅行、有錢換新車,但對着債主就說沒錢還。

讀者C沒表明媽媽欠債原因,若找出原因,設法治本,以免再三欠債。筆者回應也提到,除研究還款方案,也要想想到底她是理財有問題?還是因為賭博?能否抓住她部分的理財控制權?

還款以外,也可考慮破產保護,但代價不輕,欠債人千萬別以為搞一次破產就一了百了。尤其,若欠債人有資產、有收入,一切需按法庭裁決,不容你自行分配。破產也影響當事人的信譽,連開銀行戶口也很麻煩。然而,破產可給她一個警號,讓她知道不是每次欠債都能解決,即使破產期完結,相信她想再借貸或申請信用卡也相當困難。

談到破產,其實即使債仔不主動申請,也不代表債主不會主動申請欠債人破產,尤其債仔擁有資產,又沒依期還款,債主向法庭申請債仔破產,隨時可瓜分其資產。因此計劃協助欠債人時,也要提防債主有此一着。

作者:止凡

出身工程界的七十後「食息達人」,熱衷價值投資,年收股息逾6位數。實戰經驗有血有肉,博客「取之有道」總點擊過百萬,已出版3本投資著作。以追求財務自由為目標,認為投資好像功夫,門派雖多,宗旨得一個,就是價值。(網誌︰cpleung826.blogspot.com)(本欄隔周刊出)