【脫苦海講樓】新盤高成數按揭有利有弊（脫苦海）

近期發展商積極推新盤，除了開價貼市價之外，還有一招高成數按揭，一些由發展商屬下財務機構提供的按揭，無需要受制於金管局的按揭指引，亦不一定要有壓力測試和入息證明，可以吸引一些首期不足的買家入市。

經常都有人抱怨，儲錢多年都未有足夠金額作首期上車，由於原因是金管局透過銀行不斷收緊按揭成數的要求，對上一次更將所有700萬以下物業的按揭成數降低至六成，換句話說沒有樓價的四成作為首期，都不用想一按買樓。至於按揭證券公司的二按，亦由以前的九五按變成首次置業九成按揭，曾經置業人士只可獲八成按揭，所以不少人投訴「供得起，但不夠首期」。

現時不少新盤所提供的高成數按揭，看起來可以解決部份面對首期不足問題的人上車的需要，只不過供樓的利息就會比銀行高出一截，又或者在初期會低息，過後幾年會漸漸加息，所以計算自己供樓的預算時，要有先甜後苦的心理準備，並且最好確保到時有能力支付增加的利息支出，尤其是在未來幾年，美國將進入加息周期，到時面對雙重壓力下供樓支出將會大增。

另外一項值得關注的是高成數按揭會有較高的風險淪為負資產，比如借九成上車，只需樓價跌一成以上就會出現負資產的狀況。當然，若果樓繼續供落去，財務機構都應該會相安無事，但到希望賣樓時，就要補回差會才能脫身，再加上特別印花稅有三年之限，所以若果使用高成數按揭，就要有心理準備長期持有物業。