了解你的理財屬性
打機要百戰百勝,必須了解各關強敵的屬性,同樣道理,想拆解無錢剩或儲蓄原地踏步疑團,亦要檢視自己的理財屬性,按屬性調整投資儲蓄策略。
大使怪
如果你不幸是大使怪,又仍然認為賺幾多使幾多是個性表現,其實你已經「out」了。早前有研究指出,成長於金融海嘯的美國年輕人,他們大部分會選擇用支帳卡購物,減少在年尾消費旺季亂使錢的機會,可見節約及精明消費才算「in」。
要對付大使屬性,最直接是消滅用錢的工具,例如把信用卡減至一張,並主動要求銀行調低信用額至每月收入水平。每月出糧後,把一到兩成收入鎖定在儲蓄工具上,壓低可以消費的資金,只要有決心,你便可以脫離「爆買族」行列。
守財奴
別以為年輕人必定大使,稍為留意公司或朋友圈子中的八、九十後,你會發現有不少是慳家一族,甚至可說是守財奴。守財奴屬性最大的優點是慳盡一分一毫,令他們更有效率地儲蓄資本。但由於守財奴對錢非常緊張,基於害怕輸錢,他們會選擇最穩陣的投資如定存或買實金,大大削弱財富增值效益。對症下藥的方法,是調撥部分收入月供高息股或ETF,資本較充裕的打工仔,亦可以考慮月供海外優質物業作長線投資。
理想家
理想家是較另類的理財屬性,但朋友圈子中總會有一、兩個理想家,他們有一定的賺錢本事,但總喜歡把大部分收入資助自己認同的社福項目如環保或愛護動物。
回饋社會當然是好事,不過隨心而行就可能超出自己可以負擔的能力,解決辦法是選擇自己支持的社福機構,透過自動轉帳方式每月定額資助他們的工作,讓自己為理想出一分力之餘,亦可以有效控制捐助開支。
發錢寒
發錢寒屬性似乎與守財奴頗相似,其實兩者有微妙的分別,兩種屬性都緊張錢,但發錢寒是沉迷如何搵更多錢,整天滿腦子都在想投資策略或搞生意點子,與朋友或另一半閒談,話題亦總離不開錢。
任由發錢寒屬性發酵,最大危機是令自己成為金錢奴隸,忽略了生命中其他重要事情如親人及朋友。另一危機是想得太多,難以冷靜作出投資判斷,反而令自己錯失更多獲利機會。對付發錢寒屬性方法很簡單,就是重整生活節奏,投放更多時間與家人相處或其他興趣,分散自己對搵錢的注意力。
理財冷感
與發錢寒相反,理財冷感屬性的打工仔只專注於工作,對個人財務問題視而不見,甚至懶得拆閱每月收到的各種月結單。但長年疏於防範,財務問題終有一天會找上門,當債務問題爆煲,又或月供多年的基金忽然宣布收檔,這時候才驚覺理財很重要已經太遲。要扭轉理財冷感屬性,最好是找一名性格積極的至親作「推手」,如另一半或雙親,由他們監察及不斷提醒自己的財務狀況,把財務問題消滅於萌芽狀態。