快樂理財生活(74) – 三個月理財帳簿(2)
l 明確儲錢的理由
我們很容易不知道為什麼想儲錢,儲錢的理由模糊。可是,「為什麼儲錢」比「儲多少錢」更為重要。
l 削減固定支出,並把削減的部分轉化為存款
因為「製作一餐不到10元的美食」、「睡覺前把所有的插頭都拔掉」等小氣的節約術非常麻煩,自己做不到,就認為自己不能儲錢。你是這麼想的嗎?
請放心吧,還有更簡單、更有效的節約術,那就是削減固定支.出。大致算一下侵蝕你生活的固定支出……
□ 產生無用的聊天和郵件的手機費用
□ 毫無意義的飲酒會和交際的費用
□ 保證內容都不知道的高額保險費
其他還有各種各樣無用的固定支出。例如,每個月850元的手機費,10年下來就是10.2萬元。很多人都交套餐通信費和其他通信費,不過,那些真的是必要的支出嗎?
每月削減一定額度的固定支出,然後把削減的部分儲起來,就是讓你輕鬆儲錢的秘訣。
l 把支出按「消費、浪費、投資」劃分
記成「消」「浪」「投」更容易吧?
消費:生活必要的全部費用。例如:伙食費和居住費、水電費、教育費、服裝費和交通費等。
浪費:生活中不必要的費用,為了享樂的費用,也就是所謂的亂花錢。例如:煙、酒、咖啡等嗜好品,超過限度的購物和賭博。
投資:關係到自己未來、生產性高的費用。儲錢也被看做「投資」。例如:儲存錢、學習、買書等費用和信託投資等。
這是消費?浪費?還是投資?
在使用金錢時,首先請這樣問自己。只要你能注意金錢的使用方法對應這三個項目中的哪個,就能神奇地控制住自己的支出。
我想讓大家削減的首先是「浪費」,然後是超出必要的「消費」。例如,週末去玩老虎機賭博是浪費,嫌自己做飯麻煩便叫外賣是消費等。
在這裡,稍微應用一下。飲食費和交際費中相同的內容,也可以劃分在「消費、浪費、投資」不同的項目裡。例如,手機費為了生活和工作使用的部分是「消費」,但是過度的發郵件和瀏覽網頁則是「浪費」。飲食費基本上都是消費,去外面吃飯也許是「浪費」。不過,要是為了積累工作需要的人脈,在外面吃飯就是「投資」了。就這樣,相同的內容也可以劃入不同的項目中。
總之,比起「花了多少」,「花作哪裡」更為重要。
消費、浪費、投資的理想比例?
瞭解了自己的支出對應「消費、浪費、投資」後,則需要使其「可視化」。為此,首先要記錄下來。記錄「消費、浪費、投資」,正是這個帳簿最重要的要點。那麼,各花費多少才算合適呢?「消費、浪費、投資」理想的比例如下所示。順便說一下,儲錢也包含在「投資」裡。
消費:70%、浪費:5%、投資25%
假設一個月收入為18,000元的人,按消費、浪費、投資劃分,則是這樣:
例如:消費:14,130元、浪費:2,160元、投資:1,710元
計算一下比例:
消費:14,130元÷18,000元x 100% = 78.5%
浪費:2,160元÷18,000元x 100% = 12%
投資:1,710元÷18,000元x 100% = 9.5%
這樣調查自己的收入內容,瞭解現在的比例,通過三個月理財計劃,接近理想的比例(消費:70%、浪費:5%、投資:25%)的話,錢就在不知不覺中儲蓄下來了。
在這本《三個月理財帳簿》中,把每天的支出分別記入消費、浪費、投資欄。並建議大家用不同顏色的螢光筆區分消費、浪費和投資(例如,消費:黃色;浪費:紅色;投資:藍色)。
請你在「備忘錄」欄裡,自由地記錄當天的感想和反思等。例如,「太累了,所以去外面吃飯,又浪費了。」「這週很努力工作,故看一場電影獎勵自己⋯⋯」等。
然後,在每個周末,分別計算出消費、浪費和投資的合計,這也是你一周的支出。