拆解四大長者理財陷阱
早前一單「Bitcoin」投資平台爆煲事件,部分「中伏」長者竟然一次過輸掉百多萬棺材本。長者雖然勤儉,但要好好管理退休資產,必須慎防四個長者常見理財陷阱。
投資人情陷阱
不要以為投資中伏長者,必定是那班長駐在銀行、證券行炒股票的銀髮散戶。這班炒股賺零用或過日晨的長者散戶,因為見慣風浪,很多時只會短炒自己最熟悉的幾隻股票,對來歷不明的投資存在戒心,反而較少會墜入熟人介紹的投資陷阱。
相反,一些平日少參與投資,手頭又有一筆積蓄的長者,往往會因著重視人情而聽信朋友的推介,把儲蓄押注在莫名其妙的投資產品之上。「Bitcoin」交易平台便是一個好例子,這個平台以朋友互相介紹方式,吸引更多人參與投資「Bitcoin」,但這種虛擬貨幣在外國仍頗具爭議性,參與投資的長者,根本未曾了解其運作原理,只因為朋友推介及回報吸引,便決心瞓身下注。要避免墜入來自好友的投資陷阱,即使朋友拍心口推介,長者必須謹慎了解該項投資產品的性質,又或詢問一下子女或其他朋友的意見,有懷疑便要狠心拒絕這類「人情推介」。
自以為是 錯失投資機會
著名專欄作家曾提到十多年前科網股熱炒時,他父親拿了一大筆錢到銀行購買紙黃金,當時連銀行職員都提醒他父親投資紙黃金連利息也欠奉,建議他考慮投資外幣定存,但他的父親堅持購買紙黃金,令這位專欄作家對父親的固執感到好氣又好笑。
專欄作家父親的堅持,無疑幫助他逃過了科網股泡沫一劫,但亦令他錯失了低吸藍籌股及收租物業的機會,更賺不到半分利息固報,由此可見,長者部署投資時,切忌太過自以為是,應該多聽取專業人士的意見,或多做功課了解財經資訊,從而作出精明的決定。
跳出平行時空
人年紀愈大,便愈容易懷念過去的日子,因此不少長者都會認為過去的歌曲更動聽,昔日的電視劇、電影遠勝近年作品。但投資市場瞬息萬變,長者仍停留在昔日的平行時空,投資便很容易中伏。
以銀行股為例,不少長者熟悉的本地大型銀行,今時今日已發展為跨國金融集團,即使香港的業務仍舊穩健,但海外業務的罰款或虧損,已抵銷本地及亞太業務的盈利,年復一年,長者即使持續增持或參與供股,亦難逃愈溝愈淡的命運。要爭取資產增值,長者必須回到現實,清楚了解鍾情股份的最新情況,按市場趨勢果斷地調整投資策略。
過分進取
細心留意一下財經節目的Phone-in環節,便會發現原來不少長者投資時較年輕打工仔更進取。這類長者詢問的股份,不少都是坐艇多時的細價股,而他們當初奮勇地下注,往往只是留意到報章專欄推介或是一些小道消息。
長者缺乏穩定收入,從理財角度看,其實不太適宜涉足高風險投資。雖然近一年殼股熱潮為散戶帶來不少獲利機會,但長者即使看中某隻具潛力的殼股,亦要先研究這間企業的基本因素,例如公司的負債情況,並切記只動用小部分儲蓄投資,以及嚴守止蝕止賺原則,從而減低長期坐艇風險。