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現金相對論

儲蓄及節約係理財第一步,但一味儲現金,同樣會承受投資風險。

2016年個個月都有黑天鵝,英國歐、特朗普當選驚魂未定,又爆出意大利歐危機,真係想抖下都唔得。在此氛圍下,越來越多人選擇揸重現金,但不論「寒底」一族或中產,揸重現金都各有風險。

淡友「Comfort Zone

職場新鮮人或大使慣的上班族,每年有大筆現金揸手的黃金機會很可能只限年尾花紅雙糧到手。不過因著平日戶口結餘「寒底」,即使多萬多二萬元的特殊收益,他們都傾向選擇揸現金,一方面擔憂投資會輸錢,另一方面有需要時亦可以即時動用這筆錢。

至於中產一族,偏好揸現金亦大不乏人。原來現時香港銀行存款總額已突破11萬億港元,除了反映香港人財力雄厚,亦可以看到不少「有產階級」原來主力揸重現金。

明明身家豐厚卻偏好揸現金,很可能由於大部分時間都只顧工作賺錢,沒有時間鑽研投資策略。另一原因是曾試過投資路上中大伏,在一朝被蛇咬心態驅使下,在不知不覺間就會樂於躲在淡友「Comfort Zone」,永遠只懂得儲錢卻缺乏勇氣投資。

做現金友的三重風險

只揸現金好處係靈活又安全,但不論「寒底」一族及有產階級,均要面對三重風險。

第一重風險是未能鎖定資金,有產階級之所以有錢,當然對運用資金的自制能力極高,但「寒底」一族收入有限,消費自制能力又較低,當有想消費的項目時,就很容易向戶口內的現金打主意。如果「寒底」一族能夠認真學習投資,把年尾到手的花紅、雙糧投放在股票或基金,不單可以讓這筆錢賺價賺息增值,亦可以鎖定資金,防止自己隨意動用現金。

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第二重風險是與市場脫節,你長年只揸重現金,自然會懶理環球投資市場的變化,不單錯失投資上車機會,更會導致你投資觸覺變得遲鈍。金融海嘯後,不少保守投資者決心揸重現金,結果錯失了股市及樓市大反彈的黃金機會,他們近年看到銀紙越來越貶值,終於忍不住出手買樓,在樓市歷史高位買入藍籌屋苑物業,至少很容易可以把物業租出,但高價掃入豪宅物業就很容易中伏,近期便不斷有豪宅蝕讓個案出現,業主損失數百萬甚至過千萬資本。

第三重風險是貨幣貶值,揸重現金看似穩陣,但其實現金同樣有大幅貶值風險。由津巴布韋到委內瑞拉,提醒我們貨幣貶值的威力。近期人仔持續尋底,更令大量貪高息存人仔的保守投資者親身體會到資產縮水的痛苦。

要避開這三重風險,你毋須跳到另一極端全面放棄揸現金,最簡單的方法,是參考股神建議,把部分資金分階段買入具代表性市場的ETF,又或一些盈利穩定的優質股,走出這一步,既可以達到分散投資效果,亦會刺激你重新留意市場風向,擺脫慢三拍兼做錯決定的投資宿命。