自願「強迫」儲蓄指引

2016年充滿「驚喜」，希拉里因病選情急轉直下，言論保守的格林斯潘忽然會爆Seed指美國正被狂人搞跨。打工仔對強積金有怨氣，今年的自願性供款數字卻創新高，單是此現象，便值得了解自願「強迫」儲蓄係咩玩法。

自願落疊只因睇唔通

強積金在打工仔心目中等同「強迫金」，每月被扣5%已經很肉赤，豈會再自投羅網作出額外自願性供款？然而經歷去年超短命的港股大時代，不少股壇初哥輸到怕，加上今年市場明明存在美國總統換屆、中國經濟衰退等不明朗因素，但環球股市依舊照升，對後市看不通，又想簡單又保守地儲錢，便會想到用強積金策動自願「強迫」儲蓄大計。

透過正在供款的強積金計劃作額外供款儲蓄，最大優勢是可以自動扣數，扣數機制最「絕」之處在於一出糧，你選擇的額外供款便會連同僱員供款部分一次過扣除，完全杜絕忘記過數的問題。另一好處是額外供款要離職才可以提取，變相為自己儲定一筆私房公積金。

利用打工強積金帳戶作額外供款起碼有「順便」優勢，但另一種自願性供款玩法對普羅打工仔而言就更離奇。這方式名為特別自願性供款，即是打工仔自選一個強積金計劃，再以月供方式，又或每季、每年支付一筆供款儲蓄。原來截至今年第二季，以此方式供款金額高達18.88億元，可見向強積金自投羅網都有其市場。相信以此方式儲蓄的打工仔，是運用自己最有信心及停泊最多累積供款的強積金計劃作為儲蓄旗艦，亦因著他們熟悉計劃中的基金選擇，可以較放心把儲蓄投放在計劃中的基金內。

透過強積金自願供款儲蓄，無可避免會支付更多基金費用予強積金計劃，對打工仔來說當然不太好受。但自願「強迫」儲蓄其實是最有效累積財富方式之一，就以香港人核心價值供樓為例，某程度上是以強迫儲蓄方式增持物業業權，假如你仍未上車，則可以考慮月供港股或美股，這方式勝在可以攤分買入成本，而且一上車便可以即時擁有心儀的企業股份，這份滿足感能夠推動你繼續「強迫」自願儲蓄。

充分利用「操盤」權益

雖然利用強積金作額外儲蓄有一定限制且要支付基金費用，不過因為出糧自動扣數功能，而且心理上似乎強積金計劃風險度較低，相信未來將會有更多打工仔加入自願「強迫」供款大軍行列。

當你決心加入這支大軍，意味你會把儲蓄all-in到強積金計劃之內，想守護儲蓄，你可以考慮充分利用強積金本身的優勢，運用「操盤」概念爭取更理想的投資回報。

用強積金「操盤」投資，不宜以短炒方式頻密轉換基金，因為基金轉換需時，較適合用作中、長線投資部分。千萬別被「操盤」二字嚇怕，實際操作方法很簡單，你可選擇先把自願性供款all-in到保守基金，以低風險方式靜待投資時機。當港股或美股出現大調整時，你便可以分階段增持相關股票基金，當股市累積相當升幅，又或回報率已經達標，又可以逐步減持股票基金，再把套現資金放回保守基金。此「操盤」策略每年或每兩、三年出擊數次便可，最重要是平日自己要注意一下股市走勢及市場風向，判斷入貨及出貨時機，即使是大忙人，亦不會有太大的心理負擔。