解構「真．年輕人」Money Talks

老餅總認為年輕人不擅理財，其實財政一團糟的中坑亦大有人在，而根據一項權威調查，原來普遍年輕人都著緊理財，解構他們的Money Talks，亦有助年輕打工仔在猴年調整理財策略。

財務自由新定義

這項調查之所以權威，是因為出自年輕人日日流連的facebook。faceook鎖定美國21至34歲年輕人，從他們的對話，喜愛的post中，研究他們的理財概念及心態，結果得出一些有趣發現。隨著全球一體化，發達地區的年輕人想法其實大同小異，因此今次調查亦有一定的參考價值。

這項調查最有趣的發現，是年輕人重新定義財務自由。過往我們對財務自由的定義很簡單，就係「唔使do」，單靠收租收息就可以過日子。不過今時今日年輕人對財務自由的定義係告別債務，毋須再為償還卡數及貸款煩惱。

年輕人有此想法不難理解，首先是他們大專畢業後就揹著大筆學生貸款及卡數，第一份工賺得少，當然會感受到債務的沉重壓力。其次是職場沒有鐵飯碗，可以靠打工發達的工種亦超罕有，投資市場風高浪急，靠炒賣致富難度亦越來越高，客觀環境令他們不敢奢望「唔使do」，只求盡早撇甩債務。

想達成「新．財務自由」願望，其實沒有甚麼捷徑，較可行的方法是把債務按息率分級，先清掃高息卡數，學生貸款因為可以分期攤還，慢慢還期間還可以儲定還款備用現金，這樣當還款期臨近時，亦毋須打亂該月的收支情況。

肯儲蓄但不懂投資

認真觀察認識的年輕人，其實所謂「月光族」佔的比例遠較想像中少，反而有不少年輕人是慳家一族，儲蓄力甚至更勝七、八十後。今次調查亦印證這一點，原來有86%美國年輕人認同儲蓄很重要並身體力行啟動儲蓄大計，但問題在於大部分年輕人是齋儲蓄而未有制訂投資理財策略，除了因為他們認為自己資產太少或不懂投資，另一原因是他們不滿意銀行的服務，只有32%年輕人認為銀行明白他們的需要。

客觀環境是銀行生意越來越難撈，很自然會優先照顧資產豐厚的年長顧客。年輕人要解決不懂投資及銀行服務「不給力」難題，一是自學投資，其實只要簡單修改儲蓄方式，就可以「無痛」達到投資效果，最簡單是月供股票，特別是近期股市大調整，正是趁平按月吸納優質股票的好時機。二是嚴選適合自己的銀行，年輕人選擇銀行一是貪方便，選用大專信用卡的發卡銀行便算，二是看銀行的包裝是否有型。不想跌入高收費及爛服務的銀行陷阱，開戶前應該發揮年輕人網絡起底強項，了解各間銀行服務及收費水平，特別是年輕人常用的網上及手機銀行服務評價，只要揀啱銀行，日後自己便不會因為銀行服務差而放棄儲蓄及理財。

這項調查亦發現，年輕女生對理財關注度遠勝男生，由借貸、銀行服務到投資等話題，年輕女生參與比例都倍高於男生，只有討論信用卡，男生才稍為追貼女生，再次印證男生投資雖然「勇武」，但理財上就較女生輸在起跑線。年輕男生不想將來淪為無錢剩的炒鬼，拍拖之餘不妨多與另一半或其他女性朋友討論理財話題，及早為理財功力打底。