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解讀都市理財傳說(上)

都市傳說往往引人入勝,但就不宜盡信,理財都市傳說亦不例外。
都市傳說往往引人入勝,但就不宜盡信,理財都市傳說亦不例外。

社交平台久不久就會翻炒都市傳說,證明大家都喜歡聽傳說,今次就分兩篇介紹四種投資理財都市傳說,並拆解箇中奧妙。

識儲一定儲積分

網絡上有數以噸計的攻略,教你怎樣儲積分及換分,加上近年掀起儲分換里數熱潮,衍生出一種都市理財傳說:識儲分係精明理財基本條件。

消費時對賺信用卡積分保持敏感度,確實證明你有最基本的理財意識。不過識儲分又不代表你懂得理財。首先你單純把著眼點放在賺分,便會忽略消費決定是否合理 。此外,越來越多人發現,辛苦儲分很多時都換來一肚氣,近年信用卡在積分規則上喜歡搬龍門,例如修改積分使用限期,又或忽然提高兌換獎賞門檻。至於儲里數,相信不少人都經歷過,辛苦儲到里數,即使在淡季,可以兌換機票的日期選擇亦有限,扣除里數的額度亦好像一年比一年多,換言之,儲分儲里數等於精明消費這傳說似乎越來越站不住腳。

面對此困局,想玩儲分除了要留意信用卡發出的相關通知,每個月都應該查閱儲了多少分,如果一心儲里數,便應該盡快申請把積分兌換里數,想用積分換優惠或贈品,亦應該密切積分的有效期,切忌任由積分自生自滅,當發現積分被信用卡DQ後便已經太遲。

刻薄企業更具投資價值

關於投資的都市傳說有很多,其中一樣不少人深信不疑的是越刻薄的企業,越具有投資價值。此傳說是建基於一個假設,便是企業善待員工便會推高成本,直接削弱盈利能力。所以有時候企業宣布大裁員,反而會刺激股價上升。

不過此傳說有兩大地雷,第一個地雷是老闆的作風。刻薄員工的老闆,很可能對股東同樣孤寒,即使賺大錢仍會諸多藉口拒絕派息,甚至透過財技如由企業出錢收購其私人業務,把盈利轉移到自己荷包之中。所以入手刻薄企業,未必代表可以穩賺投資回報。

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第二個地雷涉及企業管治問題,老闆肥上瘦下,員工必定累積怨氣,直接影響工作表現,企業出事的機會便大增。散戶鍾情的板塊如運輸、餐飲、能源、食品,只要下層的員工對公司有怨氣而「hea做」引發事故,甚至利用職權收受利益,這類大事件對企業商譽的打擊,可能要數年才恢復元氣。由此可見,刻薄企業投資價值未必如你想像般吸引,甚至暗藏爆煲風險。

提起企業刻薄話題,又可以引伸出部分散戶深信不疑的傳說:搞環保會攤薄企業賺錢能力。但真相是世界最強企業如蘋果及Google,其綠色措施獲環保組織給予高評分,亦有研究指出,可持續發展基金的回報屬於中性及正面,而這類基金正是押注設有完畢可持續發展策略的大型企業。

不過企業搞環保此傳說未必全錯,在辦公室、生產基地全面推行可再生能源及其他環保配套,起步時要支付大筆基建開支,對資金較緊張的企業來說,確實會影響盈利表現,甚至要舉債找數。但做妥這一步,企業在能源及物料上的支出可望大縮水,長遠而言有助減省成本,所以再迷信搞環保無運行篩選股份,或許會令你錯失不少投資機會。