點先做到「真.百萬富翁」?
瑞信日前公布2016年《全球財富研究報告》,指出香港人平均身家高達144.5萬港元,但另一方面,立法會發表報告指近一半香港人是月光族,究竟有產階級或無樓一族,怎樣才可以成為「真.百萬富翁」?
有樓都可以係窮人
瑞信是按香港人平均金融資產12.7萬美元,加上非金融資產(包括物業)11萬美元,再扣除香港人平均負債5.2萬元,計算出香港人的平均身家。無樓一族看到上述計算方式,必會大呼又係土地問題,謂有樓揸手加上豐厚儲蓄的一眾業主,強勢拉高香港人平均資產值,甚至作出進一步推論:只要我上到車,我都即時係百萬富翁啦!
上述分析未必全錯,確實早年上車又供甩樓的業主,今時今日物業連股票身家高達七、八百萬元是等閒事,單看盛產隱形富豪的美孚新村,區內銀行多過便利店便可見一班。此外,當上車盤銀碼亦動輒四、五百萬元,要買一間較像樣的物業,閒閒地要拎出過百萬元首期才成事。故此要升級為業主,你先要成為百萬富翁的說法又不算太誇張。
但要留意,即使你挾著過百萬首期上車,一日未供甩樓,理論上你仍是一名超級債仔,根本未稱得上是「真‧百萬富翁」。另一實際問題是當你上車後,每月供樓開支已蠶食了大半收入,假如未能有效控制開支,很容易就會陷入月月清甚至每月倒貼的困境,租樓住的上班族同樣面對此情況,這亦解釋了香港算是富裕城市,但立法會報告卻指出越來越多上班族加入在職貧窮的行列。
先挑戰一萬美元目標
要成為「真.百萬富翁」似乎無從入手,不過計條數出來,每月儲5000元,即使不考慮複息效應,單計本金,用16年半就儲得到。不過每月儲5000元,對正在供樓或租樓的上班族來說似乎太吃力,與父母住的年輕人,又會認為置業夢已經幻滅,倒不如賺幾多、使幾多,對他們來說,月儲5000元亦是太離地。
對上述兩類人而言,先擁有一萬美元資產應該是更實際的目標。一萬美元約等於7.8萬港元,聽起來似乎有點寒酸,但原來根據瑞信的報告,擁有這筆資產,你已經晉身全球26%最有錢人士行列。單是這身份,便值得嘗試挑踐這個儲蓄目標吧!
以兩年半為期,你每月只需要儲2600元就可以達標,1萬美元在手,有住屋開支負擔的上班族就有了一筆備用資金,而年輕人則多了一筆投資本錢,足夠你入手以往敢想不敢買的港股或美股,領略透過投資滾大資產的樂趣。
一萬美元儲蓄目標,其實亦適用於部分已供甩樓的業主。有不少在「八萬五」年代上車的業主,近年已清掉樓債,手頭前所未有鬆動加上看到物業價值狂升,很容易會放肆地消費,結果人到中年才成為月光族。如果任由情況惡化,最終可能要借物業貸款還消費債,為日後失去物業種下禍根。這類業主要扭轉用錢情況,不妨先以一萬美元作為目標重新學習儲蓄。
如果你在兩年半內發現月儲2600元仍有錢剩,亦可以考慮逐部提升每月儲蓄額,當儲蓄成為習慣後,你會親身領略用十多年儲蓄百萬資產並非不可能的計劃,便更有信心向晉身「真.百萬富翁」目標進發。