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投資學堂0215:為自己選擇合適強積金投資組合尤其重要

正確選擇強積金的投資組合十分重要因為將直接影響你退休時可得到的強積金。有些人會憑對風險的感覺或對回報的期望作決定,例如害怕虧損,於是只選擇低風險基金。又或者想爭取高回報,所以集中投資高風險基金。但其實強積金投資切忌過分保守或過分進取。若過分保守避得過投資風險卻迴避不了通脹的長期侵蝕。若太進取的話,股票市場大幅波動可能令投資出現嚴重虧損,尤其臨近退休的人士由於投資期較短,可能沒足夠時間追回失地。 預期回報與潛在風險呈正向關係。股票之類預期回報較高的投資產品,價格波動的潛在風險亦較高。雖然長遠來說股票基金通常能帶來較高回報,但這並不保證一定能在某段時間內帶來回報,甚至一旦出現極端情況(例如金融海嘯)更可能大跌。相反,債券和強積金保守基金等資產潛在風險相對較低,但預期回報亦較低,未必能夠跑贏通脹。所以需要按個人承受風險能力適當地決定投資組合的高風險資產與低風險資產之比重,以平衡長線風險與回報。按年齡制定強積金投資組合一般來說,我們可以按自己的年齡制定強積金投資組合。強積金的提取年齡一般是65歲,年青人的投資期長達30-40年,有較長時間抵禦市場的短期波動,風險承受能力相對較高,可以考慮選擇較進取和風險較高的強積金基金,如股票基金或股票比例較高的混合資產基金,以爭取資本增值。如果已達中年,距離退休的時間逐漸縮短,由於投資期較短,便應逐步減低股票比例,增加債券或其他低風險資產的比重,以降低風險及鎖定多年來已累積的強積金。大原則是隨著年紀增加,逐步減低投資組合的風險程度。

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