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投資學堂0218:了解各類強積金基金分別

強積金計劃下有五種主要基金可供選擇包括股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金及強積金保守基金。一般來說基金的預期回報愈高,潛在風險亦會愈高。認識各類基金的投資目標及風險程度是選擇基金的第一步。而就算是同一類的基金,風險程度都可能不一樣。以股票為例,行業股票基金的風險一般較其他股票基金為高。另外集中投資單一市場 (例如香港股票基金) 的風險會較分散投資不同地區(例如環球股票基金)為高。你可以參閱基金便覽內的「風險指標」,選擇一些切合自己風險承受能力的基金。你也可以比較基金收費, 基金收費水平高低對投資的淨回報有重要影響,尤其強積金是長線投資。例如,股票基金的基金開支比率由0.65%至2.64%不等 (2017年底數據)。而被動式投資策略(例如指數基金)的收費會較主動式投資策略為低。要留意基金往績並不代表將來的表現,但仍有一定參考價值,主要看基金的長期表現及其穩定性。你可以在基金便覽內找到基金的表現數據了解基金過去的持續表現。現在能試用積金局的基金表現平台,當中列出所有強積金基金的長/中/短期表現、基金風險標記、以及基金開支比率,方便計劃成員比較不同基金的資料。 但留意回報表現只可作參考,切勿單憑過往的回報表現選擇基金。你應參閱基金便覽,詳細了解基金的特點、目標、風險程度、收費等,以確保有關基金能夠切合你的個人需要。