投資學堂0401：債務及財富管理

要保持財政穩健，需要準備一份收支預算，即將總收入減去總開支。如果得出的是負數，就等於你的開支比收入多，那你就得開源或節流。穩健的預算該是正數的，亦即是開支比收入少而你的基本預算目標，應維持在正數的範圍。也要準備應急基金（例如失業、患病或任何影響財政的問題）發生時，有能力應付急需，並在經濟出現未能預計的困難時，提供一定的保障。基金應備有相等於6-8個月開支的儲蓄，你可先將薪資的10%儲起來。而如果你拖欠還款或只交最低還款，利息和罰款均會迅速累積。 若不妥善管理債務問題只會日益擴大。應以負責任的態度處理信用卡結欠及時刻保持審慎避免過度借貸，也不要從多種信貸來源借取貸款。而在申請物業按揭貸款時尤須特別注意。置業通常是很多人一生中最重大的投資因此須量力而為，避免使還款額超過你的負擔能力。假如你連應付日常開支也有困難，繼續借錢也許並非最好的解決方法。 明智使用貸款維持健康的財政狀況，就像保持良好體魄一樣均需要精心規劃、緊守紀律和養成良好習慣。 為你未來的貸款還款及開支編製預算。如果利率上調，你的貸款還款額或會隨之上升，因此你在預算中須留有餘地，以應付利率變化的影響。不要借取超過本身還款能力的貸款。堅持把按揭、信用卡及任何其他債務的還款額控制在你能輕鬆償還的範圍內。妥善管理信貸承擔你可明智利用借貸來提升理財效益，並妥善管理所需的信貸承擔，堅持每月準時支付賬單及切忌逾期還款以免影響你的信用評分，要維持健康財務才能令財富不斷增值。