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投資學堂0518:固定年期基金並不保本

「保證」一詞常見於定期存款和債券。除非違約,否則定期存款和債券的派息是保證的,到期時亦保證歸還本金。然而,固定年期基金就沒有這些保證。 固定年期基金不保證於投資年期屆滿時向投資者歸還本金,投資者獲歸還的金額,將取決於基金終止所得的款項(主要來自於出售相關債券組合),這或會低於他們原來的投資金額。 市面上的固定年期基金通常標榜旨在定期派息,例如每月或每季派息。然而,除非基金的銷售文件列明,否則,基金派息與否、派息金額及派息率都不應視為保證。另外,基金亦可以從其資本中派付股息,以收息為投資目標的朋友需要留意這點。 由於固定年期基金主要投資於債券,因此會面對與債券相關的投資風險,包括違責風險、信貸評級風險及利率風險等。它們亦有可能投資於一些低於投資級別的高息債券。債券投資組合的表現,將影響基金的價值及派息。