【胡.說樓市】按揭成數都關事?善用Mortgage Link大法!
息魔殺到!善用「Mortgage Link」可淡化加息影響。除了要適度調節「按揭年期」外,在「按揭成數」上也可發揮慳錢作用!究竟點用先好? 手持五十萬,買一百萬元物業,買家眼前有兩個選擇。一、可選擇做五成按揭。意即首期五十萬,問銀行借五十萬。又或者做六成按揭,變相支付四成首期,而餘額一成放入「Mortgage Link」賺取利息。哪種較划算? 一百萬樓價,自己付首期五成、問銀行借五成,按揭成數下降令供款額減少,供樓會來得輕鬆。以拉到最長三十年供款期計,加息後2.25厘鎖息上限計,每月供款1,910元。較同一樓價向銀行承造六成按揭,每月供款2,290元,供款額會多了兩成。 減低按揭成數,利息支出也相應較低。以首三年計算,五成按揭利息支出是32,600元,但六成按揭則是39,100元,五成按揭會慳了6,500元利息,但實情這只是面數。 承造六成按揭,自己拿出四成首期後,還有餘額十萬,可以存入「Mortgage Link」儲蓄戶口,單計首三年可獲取利息6,750元,令到實質利息支出32,350元。反觀選用五成按揭,並沒有餘錢可放入「Mortgage Link」,一來一回,五成按揭利息支出反而多250元。 按揭中介指,關鍵都是存款上限,只不過「Mortgage Link」令到資金流動性較高,隨時入錢及提款也可以,方便一些現金往來,總之經常突然有一筆資金可儲入戶口,即時可賺到高息效果。 所以同樣有短期贖樓打算的人,緊記要保留現金,問銀行借盡,因為六成按揭反而較五成按揭,利息支出減少了才真。 加息周期下,要嚴選按揭計劃外,在申請按揭時都注意事項。緊記不要同時向多家銀行申請按揭。因為若果你同時向多家銀行申請按揭,令多家銀行同一時間向「環聯」查詢你的信貸報告,會令銀行覺得你極需要信用額度,在批出貸款時更加審慎。正確做法應該是向信貸機構申請自己的信貸報告,連同自己收入,再向銀行作出查詢。