【零基礎學理財】在30多歲要避免的3個投資錯誤

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如果想及早達到財務自由退休,30多數時期,這3個錯誤絕不應該犯上。
如果想及早達到財務自由退休,30多數時期,這3個錯誤絕不應該犯上。

對大部份人來說,30歲不再是入門級員工,但您也不太被視為管理層。在投資組合管理及心態上也許亦出現變化,您有一定薪金的空間及財富為退休儲多些錢,而且極投機性追逐熱門概念股的時期也隨之過去。您亦知道您有時間度過市場的困境,而且很長一段時間不需要依靠投資收入也能好好生活。

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假如您將步入或正處於這段人生黃金期,下面3個最大的投資錯誤,在您30多歲一定要避免。

1.投資太少

可能您已想到這會在名單中出現,而且排在第一總是有原因,因為當您的投資組合最應擁有強勁勢頭的時候,絕不應浪費了重要的光陰。

您可能以前聽說過"複利"這個詞。這多數意味著您在收取的利息中賺取了新的利息,並產生了指數級增長。雖然這個概念通常用於債券投資組合或收息產品,但也適用於股票投資。您不僅希望從您向帳戶的現金供款中獲得良好的回報,還希望從您之前投資的回報中獲得可觀的回報。

顯然,您投入的越多,您就越能收獲更多。不過,即使您獲得了平均回報,您也許不必留出大量的薪水來建造一個漂亮的組合。每月只需4000元的投資,年均收入為9%,在10年投資期結束時,您將獲得近40萬美元。再等10年才能開始,但再增加20年的投資組合,在20年之後,您能儲下大約256萬元。不過,如果您能連續30年這樣做,您最終能靠自己價值144萬元的現金供款獲得大約680萬元。

關鍵是要儘快開始,即使您必須從小的金額開始。

2.承擔太多風險

這是棘手的,如果不是混淆。

作為一個年輕的投資者,您被告知要利用退休前的時間,去承受在年長時承擔不起的風險。

時間可以消除風險較高的增長投資帶來的大部份下行波動。例如,很多香港投資者也喜歡的美團(SEHK:3690),在2018年9月上市時以70元左右交易,之後半年跌至43元水平,在2020年初股價曾衝上約120元,但在3月跌至70元水平。惟隨後再發力升至460元,即使近日調整跌回200元左右,但對比上市時買入仍有豐厚回報。如果您能長時間持有或利用平均成本法買入,回報是很可觀的。

然而,近年來,許多投資者看待和接受風險的方式發生了奇怪的轉變。他們中的許多人(通常更年輕)只是為了冒險而冒險,而不考慮實際回報的可能性。例如,300%回報潛力,但如果只有10%的機會獲得這種回報,而有70%的機會失去一切,這是最好避免的風險。

例如近年突然爆出的迷因(Meme)股。或只有華麗故事包裝的股票好像Groupon雖然這基於其消費者服務,但不可能產生持續的利潤。一家公司的股票能否買入,您最需要評估的是長期的盈利能力。

3.未能制定基於數字的路線圖

最後,缺乏明確的財務計畫是可以輕易避免,但往往無法避免出現在重大錯誤清單中。

不敲定這些細節的理由完全可以理解。一些投資者擔心,仔細研究他們目前的儲蓄和投資計畫,將表明他們偏離了軌道。這種心理壓力讓人感到懼怕,有些人只是寧願不知道。其他投資者可能只是太忙了,認為制定這樣的計畫需要太多的時間。

然而,這兩種恐懼都不值得。網上有不少免費投資計算器,讓您快速測試出幾個"可能"場景。您可以大致了解,您必須要做什麼,特別是要達到某個特定時期的財務儲蓄目標,您需要堅持每月儲多少錢,要求每年投資回報是多少等。

您要有清晰的要求才能定下明確的計劃,並知道在資金不足時,要從日常生活中節省多少錢去達成目標。

記着任何計畫都比沒有計劃好。

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