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本港銀行都會凍結戶口!原因逐個數

近日有內地媒體報道,多間內銀深圳區客戶賬戶狀態顯示為凍結,無法提款或轉賬,傳為配合當地公安打擊洗黑錢等活動。若果在香港,甚麼情況會導致香港銀行戶口被凍結呢?

根據香港《基本法》第一百零五條「香港特別行政區依法保護私人和法人財產的取得、使用、處置和繼承的權利。」至於企業所有權和外來投資均受法律保護。不過在以下情況下,銀行戶口均有可能被凍結:

銀行戶口長期閒置無用

如果戶口長期沒有使用,銀行是會凍結戶口,不過客戶只需帶身分證親身到銀行櫃台,仍可為戶口「解凍」,然後恢復所有戶口相關的銀行服務。為免銀行戶口因長期閒置而被凍結,銀行都會建議客戶定期「郁一郁」戶口,例如提款、轉帳等等。

戶口長年唔郁,原來會增加被銀行凍結賬戶風險。
戶口長年唔郁,原來會增加被銀行凍結賬戶風險。

涉嫌「洗黑錢」

如警方懷疑某人某筆財產是經非法活動所得,即俗稱「洗黑錢」,則警方可以申請要求銀行暫時凍結相關人等的相關銀行戶口,假如後來警方查無證據,則法庭不會容許繼續凍結相關銀行戶口。此外,如果客戶戶口經常有大規模不明資金轉入轉出,銀行的反洗黑錢監控系統就會發出警報。一般情況下,銀行都會致電客戶查證,如果客戶未能提供合理解釋和證明文件解釋資金進出並非洗錢活動,銀行就會把戶口凍結。

涉及犯罪活動

本港《香港國安法》第43條規定,特區政府警務處在維護國家安全部門辦理危害國家安全犯罪案件時,可以採取各種措施,其中包括若當事人財產被懷疑涉罪,可以凍結、限制、沒收及充公相關財產等。此外,如果某人銀行戶口被懷疑涉及任何犯罪活動,銀行亦有機會凍結相關戶口。

 銀行未能聯絡戶口持有人,同樣會增加賬戶被凍機會。
銀行未能聯絡戶口持有人,同樣會增加賬戶被凍機會。

未能聯絡戶口持有人

銀行定期會檢查戶口持有人的資料是否正確有效,或會就某些可疑交易致電查證,如果銀行發現多次未能聯絡戶口持有人,或戶口持有人多次未能回覆銀行查詢,銀行也有機會凍結相關戶口。所以作為銀行客戶,最好都定期檢查自己的個人資料是否正確有效,定時更新。在這種情況下凍結,只需到銀行更新資料,一般情況都可以「解凍」。

戶口用途與申報時不同

開啟商業戶口時,銀行都會向客戶查詢公司的業務性質、開戶用途、每月大概交易金額等等資料,如果銀行發現戶口真實使用情況與申請開戶時的資料有很大差別,就有可能凍結戶口。一般只需更新資料,提供證明文件證明並不涉及高危、洗黑錢和犯罪活動,都可以「解凍」。