由兌換外幣看理財態度

不少人一年會出外旅遊多次，有些會參加旅行團，有些會作自遊行，而商務旅遊不在我的討論之列。

在外地時，花費是少不免的，不論你是參加旅行團或是自遊行，購物是旅程的一部份。初時出外旅遊，總是一大堆一大堆地購物，像我們內地的同胞來港一樣。最初會買一些貴價的東西，或是沒有多大用途的紀念品。旅遊多了，轉為吃特色的食物，或是只有當地才可以提供的服務，例如是按摩，Spa等。花費要付款的，而旅遊總會遇上兌換外幣的過程。

不要低估這過程，我們暫時不可以在旅遊時只依賴信用卡，因為有不少的商店仍然是以貨幣為交易單位。因此在旅遊前，兌換多少外幣及在何處兌換是一個相當重要的決定。以台幣或泰銖為例，在當地兌換較在香港便宜，而當地可以是機場或是市內的兌換店或銀行。

其實兌換多少已是一個預算，代表你有思考要作的花費是多少。如果去一個五天的日本旅行，二人同行，兌換8萬元的日圓，即是約港幣6千多元，應該是足夠普通的情況。當然有不少人30萬日圓也不夠花。亦有不少人只兌換少量的金錢，主要是以信用卡來付款。下一趟你出外旅遊時，可以比較當日的匯率以及以信用卡消費的匯率，通常以信用卡在外地消費，再在香港付款，匯率是貴了一些的。

沒有好好地計劃要兌換多少外幣，又在外幣不足夠時以信用卡付款，代表預算出了問題，或除非是遇上要購買非常重要的東西，可是多數的情況是那些東西不是那麼重要的，不是必定需要的。舉例說，在第一天到步時已兌換了1萬2千元台幣，即是約3千元港幣，作為3日旅程之用，後來因為要買紀念品、書籍等，超過了原先的預算，發覺身上的台幣並不足夠，要再次兌換，這代表你之前的預算出了錯誤，或是消費上沒有節制，而這種不仔細的預算及沒有節制，會反映在平日的財務管理上。

我建議的消費指標，在旅行時仍然有效。一位月入21,000元的人，他每天的工資是700元，旅行時的機票及酒店支出已多於每天的收入，再加上如果每天的消費也高於每天的收入，回來以後可能要節衣縮食，或是努力地償還信用卡的欠債。

旅遊消費的模式多多少少反映了你的消費理財態度，大家定要加以了解，否則會影響你一生的財務部署。

李兆波