廣告
香港股市 已收市
  • 恒指

    18,015.94
    -277.44 (-1.52%)
     
  • 國指

    6,421.67
    -110.96 (-1.70%)
     
  • 上證綜指

    2,974.01
    +2.72 (+0.09%)
     
  • 道指

    40,295.14
    +294.24 (+0.74%)
     
  • 標普 500

    5,657.45
    +42.10 (+0.75%)
     
  • 納指

    18,583.16
    +184.71 (+1.00%)
     
  • Vix指數

    12.93
    +0.47 (+3.77%)
     
  • 富時100

    8,188.69
    -64.22 (-0.78%)
     
  • 紐約期油

    81.96
    -0.25 (-0.30%)
     
  • 金價

    2,441.10
    +20.40 (+0.84%)
     
  • 美元

    7.8054
    -0.0017 (-0.02%)
     
  • 人民幣

    0.9294
    +0.0013 (+0.14%)
     
  • 日圓

    0.0492
    -0.0000 (-0.02%)
     
  • 歐元

    8.5176
    +0.0022 (+0.03%)
     
  • Bitcoin

    63,151.14
    +3,146.99 (+5.24%)
     
  • CMC Crypto 200

    1,310.91
    +41.96 (+3.30%)
     

投資雷達》台股配息基金,值得入手嗎?

台灣人愛配息,只要有「配息」兩字的理財工具,總能造成市場熱銷。統計投資人在台可申購配息型基金當中,就有上千檔標的可供投資,面對這麼多的配息基金,投資人該怎麼選?

1. 開啟長期投資計劃,鎖定長期績效向上格局

股神巴菲特說過:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」這句話,清楚說明投資最好要有夠大的雪球(本金多)、夠濕的雪(趨勢向上的標的),以及夠長的坡道(時間長)。用巴菲特雪球理論檢視投資台股、美股及環球股票的基金,可以發現只要投資人夠有耐心,投資台灣股票 10 年或 20 年的年化報酬率分別為 11.6% 和 9.7%,更勝美國股票 10.4% 和 8.2% 與環球股票 6.2% 和 6.4%,凸顯台股在長線投資理財的道路上,若投資人想追求超額回報,台股主動式基金是一個具有潛力的好選擇。

資料來源:LIPPER環球分類:台灣股票、美國股票、環球股票,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
資料來源:LIPPER 環球分類: 台灣股票、美國股票、環球股票,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

2. 迷戀高配息?小心虧本金! 

今年股市漲多震盪,基金公司順勢推出符合台灣人的投資胃口,主推多以台股「高股息」或「高息」等字眼的新基金,首次發行幾乎都能衝出百億規模,吸引市場資金流入。但是高息並非辨別商品好壞的角度,這僅僅是該商品吸引人的特點之一,投資人須考量更全方位,並充分瞭解高息背後潛在的風險。

(1) 以台股月配息基金帶你一探究竟

台灣境內股票型月配基金總共六檔,可以發現台中銀台灣優息基金雖然規模較小,但平均年化配息率 8.1% 最高;元大台灣優質龍頭基金規模台幣 437.4 億元最大;國泰台灣高股息基金含息報酬率持有 3 年績效最好;路博邁台灣 5G 基金今年以來含息報酬率高達 73.3%,每個月配基金都有自己的優勢,投資人可依照自身偏好,選擇適合自己的月配型基金。

廣告

台灣境內月配型基金

基金名稱

成立時間

基金規模
(台幣億元)

平均年化

配息率 (%)

含息報酬率 (%)

今年以來

3 個月

6 個月

1

2

3

路博邁台灣 5G

2017/9/13

11.3

4.5

73.3

28.5

43.9

66.7

53.5

95.8

國泰台灣高股息

2020/7/10

66.3

3.4

47.1

16.5

35.2

38.2

34.8

131.1

第一金台灣核心

2022/5/25

6.2

4.5

46.1

19.2

31.6

35.7

-

-

元大台灣優質龍頭

2020/3/23

437.4

4.4

40.0

15.5

28.2

30.8

2.2

33.9

台中銀台灣優息

2022/7/22

3.6

8.1

25.0

6.3

13.6

35.5

-

-

新光臺灣高股息

2022/6/24

1.4

0.4

24.3

6.4

15.3

19.0

-

-

資料來源:LIPPER 環球分類: 台灣股票, 台灣資訊科技股票, 台灣小型公司股票、基金月報,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。圖表由上至下分別為路博邁台灣 5G 股票基金 T 月配級別 (新臺幣) (基金之配息來源可能為本金)、國泰台灣高股息基金 B、第一金台灣核心戰略建設基金 - 台幣配息型 (本基金配息來源可能為本金)、元大台灣高股息優質龍頭基金 - 新台幣(B) 配息 (本基金之配息來源可能為收益平準金)、台中銀台灣優息基金 - B 類型(配息型) 新台幣、新光臺灣高股息基金 - B 類型(新台幣),此資料僅為歷史數據回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

(2) 配息來源怎麼查?

配息來源是否來自本金相當重要,因為會反映在基金淨值上,造成淨值下降,變成領了息賠本金的窘境。法規明訂基金公司網站須揭露基金的配息中,有多少比率是來自本金,並以字眼「可分配每單位配息」、「淨利益 / 配息」及「本金 / 配息」讓投資人可清楚辨識。以「元大台灣優質龍頭」作為示範,搜尋元大投信網站,依照下圖流程 1~6 即可查到配息來源。

資料來源:元大投信,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。
資料來源:元大投信,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。

3. 讓現金流變成你喜歡的樣子

基金依配息分派的頻率,又可細分為「月配息」、「季配息」、「半年配息」以及「年配息」,然而配息發放並不是越頻繁越好,投資人應依照自身現金流需求,打造屬於自己的小確幸。像上班族每月固定有薪資可領,選擇年配或季配,將更多的資金滾入基金再投資,也可以獲得非常可觀的財富。若未來面臨小孩的零用錢,改由月配來支應,也不會影響原有的薪資配置規劃。退休族也可以選擇月配方式,打造穩定現金流入,作為日常生活開銷之需,惟須留意單次收到的配息金額超過 2 萬元,就須被課二代健保補充保費 2.11%。

鉅亨投資策略

存股恆久遠,選擇台股配息基金滾動財富全自動

想要長期維持穩定的生活品質,提早開啟人生的短、中、長期目標,像是旅遊、結婚基金、購屋頭期款、買車、育兒基金、退休金等各個項目,又分成一次性或定期性支出,投資人依各階段資金需求,打造屬於自身的現金流,不是看到高配息就衝,而是讓台股配息基金,創造人生財富雪球,活越久滾越多。

鉅亨精選基金

本資料僅供參考,「鉅亨買基金」已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息,但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資,若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失,應由投資人自行負責,本公司無須負擔任何責任。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。
基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
各銷售機構備有基金公開說明書及投資人須知,歡迎索取。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用),已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
投資人投資以非投資等級債券基金為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。本基金經金管會核准,惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券基金之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上 下波動。
基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
鉅亨證券投資顧問股份有限公司 │ 客服信箱:cs@anuegroup.com.tw
公司地址:台北市信義區松仁路 89 號 2 樓 A-2 室 │ 服務專線:(02)2720-8126 │ 服務時間:09:00-17:00

更多鉅亨報導