每月數百 自製醫療福利

今時今日不少企業都會提供醫療福利，但仍有一大批打工仔未能享有此福利，例如政府或公營機構的合約員工，又或自己開公司接job做，面對門診診金急升，他們應考慮購買包括門診診金的醫療保險對沖醫療開支。

散工是職場大趨勢

別以為打散工一定是低收入人士，近年大企業及政府機構講求成本效益，寧願以合約制聘用中、高層員工，當業務轉型或相關項目已經完成，便可以隨時調整人手組合。講求員工福利的跨國大公司，在香港開設大中華總部時，亦喜歡以合約制聘用員工，一來可以運用合約制把員工排除在公司的福利網以外，減省營運成本，二來當發展大中華業務觸礁時，亦可以更容易遣散香港團隊員工。

合約工沒有長工般「穩陣」，亦未必十足享有長工的福利，特別是醫療福利，但企業為了吸引人才，往往會把節省福利的資金加在薪金內，並提供約滿酬金，因此不少中、高層合約工賺錢能力絕不遜色於同級長工。至於自組公司接job的打工仔，從事室內設計或籌備活動的一人公司，擁有數個大客搵錢能力媲中層打工仔，承接水電工程的一人公司，在近年人才渴市下更是長做長有。

除了合約工或散工王，職場上還有一批缺乏醫療福利的員工，就是在學校工作的教職員及公務員，前者患病時只可以自費求診，後者雖然有醫療福利，但要到公立醫院求診，結果不少公務員寧願自費到診所求醫。近年私家診所診金連年急升，現在診費連三日藥至少三、四百元，轉季時看多數次醫生確實相當「肉赤」。

選擇醫療卡 留意診所網絡

針對市場上的需求，現時多間保險公司都有推出醫療卡計劃，打工仔參與計劃後可獲發醫療卡，一如享有醫療福利的員工，只要到聯網診所求診，付出數十元自費診金便可獲得門診服務及三天處方藥物，不少計劃更包括專科及中醫門診服務，全年診症次數則按計劃收費及級別而定。

參考市場上的產品資料，醫療卡計劃年費由千多元至數千元不等，即是享有較高級別的醫療卡服務，每月亦只需要付出數百元。不過打工仔選擇醫療卡計劃時，必須細心留意聯網診所是否包括居所附近的診所，避免病至腳軟時仍要跨區求診，又或居住地區只有一間大排長龍的聯網診所，屆時便要花至少半天時間求診。

除了本地醫療卡計劃，經常要中港兩邊走的打工仔，亦可以考慮購買中國醫療卡保險。內地醫院為防止病人「走數」，設有先收取保證金制度，病人需要先支付保證金或按金才能夠獲得診治，一旦因急病或遇到意外入院，身上又沒有足夠現金，便可能會拖延治療。解決辦法是購買中醫醫療卡保險，這類醫療卡一般覆蓋全國範圍的指定醫院網絡，亦有部分醫療卡只覆蓋廣東省地區。打工仔選購中國醫療卡計劃時，既要看清楚醫院網絡是否包括自己工作地區的醫院，亦要留意會否包括因病入院的費用。現時這類中國醫療卡計劃全年保費五百至七百元有交易，考慮到在內地工作求診的風險，經常往來中港兩地的打工仔花這筆小錢，便可以買個安心。