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理財慎防患上「希臘病」

要避免被債務擊敗,就要檢視自己有沒有患上希臘病。(圖片來源:Getty Images)

希臘債務危機令全球股市大震盪,其實今次事件正好提醒我們要有效理財,必須提防患上「希臘病」。

重新審視你的財政支援

有評論形容希臘多年來像一名二世祖,習慣過著揮霍生活,使大了便向歐盟這名富爸爸伸手要錢,希臘新政府上場後更採用賴賬策略,令希臘與債權國接近「攤牌」局面,觸發新一輪希債危機。

香港不少獨生子女的理財態度,其實與希臘政府分別不大。八十年代開始,香港不少家庭只有一名子女,這類家庭收入如果屬於中等水平,父母都會在財政上全力支持子女的發展。獨生子女有了父母作後盾,很容易成為月月清一族,搞唔掂卡數又會向父母求助,而父母可能只會輕輕斥責數句便了事,導致子女投身社會工作數年,仍未有理財儲蓄的概念。別低估這類獨生子女的數目,簡單留意一下,你我都可能在職場或親友中認識數名「人辦」。

依賴父母「水喉」支援的年輕打工仔必須留心,父母終有一日都會老,當他們退休又或忽然患病消耗大半積蓄,你不單失去財政上的重要支援,更反過來要分擔家庭的各項開支,屆時便可能好像希臘般,即時陷入財政危機。要避免遇上此惡夢,就要扭轉消費習慣、清掉卡數及啟動儲蓄,及早在財政上做到真正獨立自主。

賴賬要講實力

面對債務違約,希臘政府在最後關頭決心「玩舖大」,透過公投玩拖延戰,期望歐盟在最後關頭立場軟化,繼續向希臘放水。一個國家面對沉重債務問題,既可以乾脆賴賬,亦可以向債主發動戰爭解決問題。納粹德國固然是利用戰爭解決外債問題的高手,古代曾富甲一方,被視為銀行業鼻祖的聖殿騎士團,亦因著大債仔法國國王賴賬,大舉逮捕全國聖殿騎士,最終令到聖殿騎士團土崩瓦解。

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但一般打工仔面對銀行及財務機構,根本沒有本錢像國家或古代君主般反檯賴賬,任由卡數及個人貸款不斷滾存,最終都可能要走上債務重組或破產之路。此外,縱容自己以希臘風格理財,更會影響自己的信貸評級。例如申請債務重組對欠債人的信譽打擊似乎較破產輕微,但原來信貸機構會把相關資料保留七年,即使申請人日後準時還錢,相關資料亦要在所有欠款清還的五年後才會刪除,換言之申請人將有一段長時間面對申請新貸款不獲批的風險。

欠債未嚴重到要債務重組或申請破產,但同時揹著多筆卡數或私人貸款的打工仔亦要留意,當你對多筆欠債採取拖字訣,例如卡數只還min pay,私人貸款又不準時還款,其實會嚴重影響個人信貸評級。日後想申請較低息貸款如稅務貸款,又或置業申請按揭,或會因著信貸評級太低而被打回頭。擔心信貸評級已跌至希臘水平的打工仔,不妨主動出擊花260元向環聯查閱自己的信貸報告,假如信貸評級已跌至C級以下,便要立即好好整頓自己的財務狀況了。