雅虎香港財經 趁後生操Fit財務健康，退休先可以無憂！
突如其來的疫情，令大家健康意識進一步提高，不但更注重個人衛生，更要全民keep fit！但生活要過得舒適愜意，除了身體要健康，財務健康同樣重要，但點去衡量財務fit or not？滙豐FinFit調查¹或者可以給大家一個概念。
港人財務健康有幾Fit？
調查發現，港人財務健康平均有66分，屬中等水平，在理財習慣和理財安全意識方面表現較理想，但在理財知識及策劃方面卻有待改進。近六成受訪者在過去半年曾擔憂疫情會影響財政狀況，擔心被減薪、生活質素下降及要推遲退休計劃。調查亦指出，雖然受訪者的預期平均退休年齡為61歲，更有超過1/4受訪者打算55歲或以前退休；但實際上，50-64歲受訪者中只有12%能真正退休。
調查亦帶出另一個重點，受訪者認為要過舒適退休生活，平均每月生活開支是港幣16,300元，若分別以61歲及85歲為退休及預期壽命來計算，整個退休生活(即24年)便需要港幣470萬元($16,300X12個月X24年)。若單靠強積金強制性供款上限 (即僱主及僱員每月共供款港幣3,000元) 及年均複合增長率5%來計算，便需要供款42年才能儲蓄到理想的退休金額，所以成員應盡早考慮作自願性供款或其他投資項目以擴闊退休收入來源。
港人財務健康雖然尚算中等，但亦暗藏危機，尤其是對退休後的財政計劃欠缺準備。調查發現1/5受訪者不清楚退休後應否分階段提取強積金，或是保留在賬戶內繼續滾存。要打破困局，一個周詳而全面的退休策劃最為關鍵，趁後生操fit財務健康，退休先可以無憂！
幾多錢先可以退休無憂？
但不少人即使有儲蓄習慣，亦不知道要儲幾多先夠退休，其實有兩個工具幫到手！
1) 滙豐退休策劃指標²
由滙豐委聘澳洲退休基金協會進行研究及分析，以「退休後在港生活的實際所需資金是多少？」為主題，推算在港以「基本、簡約、舒適、豐盛」4種退休生活方式所涉及的每月預算開支金額。最新的2021年第1季數據顯示，以基本退休生活方式為例，以港幣計算，單身人士現時每月預算為$7,060，二人預算則達$12,005。假如想過得舒適一點，單身人士的每月預算可高達$22,010，二人預算則約$29,540。假如計埋通貨膨脹，將來退休可能每月需要以萬起跳。
2) 退休策劃計算機³
知道退休生活大約要每月花費幾錢後，就要檢視現時的理財方法能否幫你儲夠退休儲備。大家可透過滙豐強積金網頁上的退休策劃計算機，輸入現時年齡、理想退休年齡、退休生活每月支出、目前已有的退休儲蓄金額、現時每月為退休儲幾多錢、投資風險水平選項等等，就可以計算出退休時你擁有的資金總額，以及資金可以應付所需至幾多歲。
實現「你」想退休生活？
透過以上兩個工具，如果發現退休儲備與理想有落差，可以怎麼辦？答案就是：儘早開始投資儲蓄，而強積金就是其中一個專為香港打工仔而設的投資選擇。任何投資都涉及風險，所以大家以強積金作長線投資時，必先清楚了解自己的風險承受能力，做好風險管理，透過平均成本法及複息效應，隨年月讓強積金像雪球般慢慢滾大。簡單舉個例子，假設每年回報率為6%，如果由20歲開始每月透過強積金供款投資$1,000，到65歲就可以儲到$275萬；假如40歲才開始用同樣每月$1,000作投資，到65歲就只得$69萬，足足相差$206萬。
所以，及早為退休生活未雨綢繆，先可以實現「你」想退休生活。例如以強積金的額外自願性供款作為投資手段，你唔再獨孤一味靠銀行儲蓄收息，更有靈活自主的選擇，就好像有扣稅需要的話，可考慮TVC (Tax Deductible Voluntary Contributions)「可扣稅自願性供款」。由於TVC有法定的提取要求，成員必須在65歲退休或符合提早退休條件時方可領取，所以若你希望在提取上更有彈性的話，則較適合SVC (Special Voluntary Contributions)「特別自願性供款」。想了解更多相關資訊，可延伸閱讀《強積金想點供？打工仔有Say！》。
無論選擇哪一種自願性供款，都等於開設另一個獨立於強制性供款的強積金戶口，變相增加投資組合的基金選擇，可以捕捉更多潛在的資金增值機遇。你更可以利用滙豐流動理財應用程式，24/7全天候方便管理你的強積金賬戶，包括查閱賬戶結餘、回報及資產分布，以及管理強積金投資組合，例如重組投資組合、資產調配、重新分配新供款及選擇預設投資策略等等。又或者透過滙豐強積金微信官方帳號向虛擬助理「Emma」查詢，輕鬆獲取滙豐強積金的最新資訊，以及強積金賬戶管理和退休計劃小貼士。有滙豐強積金幫你的退休儲備未雨綢繆，就是這麼方便！
¹資料來源：滙豐FinFit調查2020。2020年12月。滙豐FinFit專頁www.hsbc.com.hk/finfit
²資料來源：滙豐退休策劃指標www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/retirement-monitor/
³資料來源：退休策劃計算機www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/tool/retirement-planner/
⁴資料來源：積金局《善用時間威力 為退休財富增值》
投資涉及風險，往績不能作為未來表現的指標。金融工具（尤其是股票及股份）之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情，包括產品特點及所涉及的風險，請參閱有關「強積金計劃說明書」。
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