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【理財個案】公務員揸千萬資產 點部署退休?(曾少雄)

個案主角:M.Y,45歲,公務員

理財目標:置業並計劃退休後生活

【理財個案】公務員坐擁千萬資產 點部署退休?(曾少雄)【理財個案】公務員坐擁千萬資產 點部署退休?(曾少雄)

 

筆者建議MY可以選擇購入一個大約一千萬左右的3房單位來達成他們的心願。他們可以安排一個六成按揭,而首期為$4,000,000,每月樓按供款約$32,000總共二十年期的按揭。而這個按揭的每月最低入息要求是$69,000 MY他們的家庭總收入是剛剛符合這個入息要求的。另外MY他們需要預備$750,000的從價印花稅(DSD),及$100,000作為代理佣金。整個置業安排的初步總額是$4,850,000。而新居所需要的裝修費用及律師費估計需要100萬,這部分可以由她丈夫套現股票套現來支付。當然如果他們購入的是一手盤的話,那10萬元的代理佣金可以省下來,新居的裝修就可以更加漂亮了。

MY沒有提供他們夫妻倆人每個月需要多少的零用錢,故此筆者假設倆人需要合共3萬港元。因為置業後而有所額外開支,以及扣除了父母的家用和保險供款,他們每月該約共有$11,000的盈餘。這筆盈餘該怎麼去安排才可以有效地發揮為MY將來退休生活效力呢?

筆者提議MY夫婦各人用$5,500去安排每人一個年金計劃。以一所美國大型保險公司所提供的年金計劃作為參考,MY夫婦每人每月投資$5,500直至65歲止。在65歲退休時,保險公司會終身為每年提供$136,122的現金流。

因為MY夫婦兩人準備退休之後會移民外國,故此當他們移民之後,這個物業可以騰空用來出租賺取租金變成另一項現金流。基於他們是有長俸福利的舊制公務員,退休之後有「食過世」的長糧。三項現金流包括金年收入,租金收入及長俸必定令他們退休後移民外國的生活有一定的保證而安枕無憂。

 

曾少雄

美聯金融集團高級經理

(本欄所有個案均為真實個案,讀者如有理財問題欲請教專業顧問,可電郵至yfin_wealth@yahoo.com)

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