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【理財個案】房津 宿舍 魚與熊掌(鄭明輝)

按照David的家庭收入狀況來說,他們每個月有10.8萬元的家庭收入,可算為中產家庭,而且他們每月的家庭開支僅3萬元,每個月的淨現金流達7.8萬元。而且,David及太太各有一收租物業,作為長線的現金流。

 

David正考慮的兩個方案如下:

1. 房屋津貼買下養老屋自住,讓政府代供10年款,預算1,000萬元左右;

2. 放棄房屋津貼,出售本人物業,另買一個較大單位,同是預算1,000萬元左右,先行放租 1015年,在政府宿舍繼續居住至退休後,再收回單位作養老屋。而此計劃預算有租金收入可跟供樓款拉平,甚或有少許餘下收入,可供幾年後再購另一個細單位收租。而David現有流動現金約50萬元,太太則有不動產業務投資約200萬元。

 

從現金流作評估

就第一個方案來說,可以利用政府的房屋津貼作為買樓的一個支持,這樣就可以免供10年。這樣,政府為他償還共10年的物業貸款,而這10年間的每月供款資助可為他帶來現金流。

就第二個方案來說,他可以換入一個較大的物業作為收入來源,這樣亦可增加他的每月現金流,他更可以把這個額外的現金流儲起,待10年後運用這筆錢再購買一個細單位作收租之用。以他們的收入而言,絕對足夠應付供樓的開支。不過,這樣他除了要每個月繳納租金,還需應付額外的供樓開支,10年的供樓支出相對不少。

 

鄭明輝(Michael Chang

美聯金融集團財富管理總監

Michael持有香港大學數學學士學位,是公認財務規劃師,負責就個人財務規劃給予意見,擁有逾十年管理客戶投資組合的經驗。Michael曾經是電視財經節目的嘉賓,還定期在報紙上發表文章。Michael持有證監會牌照,在證券交易、證券和資產管理上提供意見。

 

 

 

 

 

 

讀者如有理財問題,歡迎電郵查詢。有關問題將轉交理財顧問,並於本欄回答。來信請列明每月收入、開支分佈、資產、風險接受水平及理財目標。

電郵:yfin_wealth@yahoo.com

 

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