【理財多面睇】不能退休的原因（李兆波）

不少國際金融機構進行有關退休計劃的調查，發覺難以退休的原因，包括疾病，令當事人不能繼續原來的工作，收入減少，影響了當前的生活，也影響了儲蓄的水平。疾病不單止包括自己，也包括了家人；當家人患病時，當事人也要花時間照顧，可能會影響工作及收入。

除了疾病，工作的穩定性也會影響退休的部署，理論上大家可以工作至60歲，甚至是65歲，現時很多國家也在討論甚至是推行延長退休的期限，可惜事實上退休的時間有很大的變數，不是自己可以決定的。當經濟下滑，公司改組時，隨時會影響退休的時間，而且是提早而不是延遲。因此大家在計算工作多少年作退休的部署時，宜加上最好及最壞的情況。

最奇怪的是匯豐的報告指出償還按揭是不少人退休儲蓄的最大障礙，但此原因在香港只佔很低的比率，在歐美國家卻是很大的障礙。香港人最懂得利用物業作退休部署，而且物業有價，這點與很多國家不同。假若香港物業的價格大跌，很多人的退休生活水平會受到很大的影響。

金融海嘯有影響很多人的退休儲備計劃，這點不用懷疑。遇上金融風暴，隨時可以損失三至五成的資產，令往後的路更難走。報告指出30歲是最遲計劃退休的年齡，即使如此，很多人在退休時仍然有7年退休金不足的時期。

我時常指出一出來工作便要為退休作儲蓄，即使是好景時，工作的時間亦不多於40年，而退休的時間卻有25至30年，賺40年收入支付65至70年的支出，本身已是很大的挑戰。當美國嬰兒朝出生的人陸續退休而又浮現各樣的問題時，實在可以給我們有很大的參考價值。