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【移民英國】如何利用信託達到最大的節稅效果?

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上集大家已了解在移民前成立信託的好處,今集慷澄研策有限公司董事總經理楊頌雅會和大家談談如何利用信託達到最大的節稅效果。

楊頌雅指成立信託的話,一般都是將5至10年內不會使用的錢注入信託,因為成立信託的好處是可以令信託內的投資在免稅的環境下升值,如果經常需要將資金拿出來使用便達不到這個好處了,因為同時需要繳付信託費。很多國家都需要收取資產增值稅,投資賺了錢都需要繳稅,每年節省這些稅項來做升值的話,效果非常明顯。

楊頌雅建議想移民的人士,如果有1000萬資產在5至10年內都不會使用,可用作長線投資的話,可考慮成立信託,將1000萬放入信託內做投資,便可以享受到不少的稅務好處。因為這些都是短期內不會使用的資金,所以投資可以很靈活,買股票、債券、基金都可以,甚至有些人連保單持有人都會轉到信託內、家族企業、公司、個人物業都可以注入信託內,不過楊頌雅提提大家,如果是移民去英國,想節省稅項最好都是放一些非英國的資產。

如果在信託內提款,即是受益人提取分配,是需要繳稅的,會計算入個人所得稅,那如何才能提取資金又達到免稅效果呢?由於信託內的資產是短期內不會使用的,所以日常支出可以使用已繳稅的薪金,當你退休時便可按需要提取信託內的資金,到時便可就每年的個人免稅額來提取,你亦不一定只有自己個人受益,你可以提取個人的部分,配偶可以提取自己的部分,子女亦可提取自己的部分,這樣便可充分利用免稅額。

很多人移民英國都會成立信託,楊頌雅指有些人不單會將信託內的資金給在英國的親戚,更多時會給予非英國的親戚,很多人都會給予在香港的父母,因為信託內的增值是免稅的,若你給予在香港而又非英國稅務居民的父母,他們提取資金時不會產生稅項,這些都是可以令稅務優惠極大化的方法。

另外大家要留意,不同國家的安排及細節是不一樣的,加拿大的情況就不是這樣了,只要成立人是非加拿大稅務居民,加拿大的親人提取資金時便可免稅了,楊頌雅建議可以找一些非加拿大的稅務居民,不移民的親戚朋友成立信託,不過不可以把自己的資產轉給親友後再立刻由他們成立信託,假設父母本身有資產,而這些資產最後都是留給你的,而他又願意配合你成立信託,用信託方式將資產於日後送給你,這個方式對整個家族的節稅效果是最多的。

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【移民理財】究竟咩係信託?點解信託可以有節稅效果?