【精明理財】迷你倉保險 租戶睇清楚

上周二（21日），牛頭角道一座工廈的迷你倉發生4級火，市民除對深入火海的消防員敬佩又擔心，亦見有迷你倉租戶到場了解，擔憂存放在倉的心愛物品會化為灰燼。

觀塘一帶的舊式工廈內，開設了不少與今次發生火警性質相似的迷你倉，本刊致電多間迷你倉查詢，發現大部分迷你倉與租客簽訂的條款列明，不會賠償火災導致的損失。

租戶要為自己的存放的物品加強保障，需另行購買保險產品，不過相片、珍藏品、書籍、舊衣等，紀念價值大於實際估值，保險公司又是否受保？

香港居住環境擠迫，很多人寧願每月多花一筆錢，將部分物品存放於迷你倉，讓居住環境更闊落舒服。迷你倉成行成市，用家選擇時一般只比較價錢、環境及位置，未必細看合約內密密麻麻的條款。

包保險月費較貴

其實，很多迷你倉早在與租戶簽訂的條款內「戴頭盔」，記者翻看個別迷你倉與租戶訂立的合約，列明「對存放於單位內所有貨品的任何損失、損毀及丟失等，不論是 否甲方（迷你倉）及其僱員行為疏忽或故意失責造成，甲方概不負責」、「乙方（租戶）存放貨品之水、火、盜等保險，概由乙方自行負責」。

本刊記者以顧客身份致電部分迷你倉查詢是否包括水火險或財物保險，有職員直指「全港迷你倉都唔包㗎啦！」，亦有迷你倉雖指公司有購買水火險，但細問下才發現只是公司的自行保障，並不包括租客存放的財物。

發生火警附近的牛頭角及觀塘區工廈迷你倉眾多，記者比較其中5間公司，發現只有一間會為客人購買財物保險（見表一），若不幸發生火警、水浸等意外，賠償額會按所租用的面積而非物品價值計算，例如4×4×10呎大小的儲物室最高可獲賠1萬元。不過，該倉的收費相對較高，每月約1,708元，即使預繳半年可享優 惠價每月1,450元，亦較其餘4個迷你倉的500多至800多元昂貴。

自用投保有難度

大部分迷你倉不包保險，客人惟有自求多福為財物投保。記者向多間保險公司了解，發現大多沒有保障迷你倉內財物的保險產品出售，只有豐隆、三井住友及富衛等少數公司可為家居保險產品的客人加購迷你倉財物保險。不過豐隆只保障存放於迷你倉少於60日的物品，而向三井住友投保，則須列出所有物品，而除非特別註明，否則每件物品當價值5,000元計 算。兩家公司的保費亦按投保人居住單位面積計算。

不過，由於存放於迷你倉的大多不是貴重物品，而是極具紀念價值的個人收藏、照片等，根據以上保險公司提供資料，物件多以本身購買時的價值作估值，普通衣物、日用品等價值難以估計，一般不會受保。

有 迷你倉在網頁或熱線聲稱可轉介顧客在合作之公司購買保險，但記者向保險公司致電查詢時，對方指並沒有該類產品出售。例如一間位於北角的迷你倉建議客人自行為價值超過5萬元的物品購買保險，又稱可轉介到友邦保險職員協助，但友邦保險回覆本刊，公司沒有迷你倉內財物保障的相關產品。

本刊記者又以顧客身份致電另一間保險公司查詢，職員指可以為迷你倉個別財物購買保險，不過亦坦言︰「有價值才可以受保，相片、郵票等會視為無價值，5萬元購入的手袋就可以保，不過預一年保費都要幾千蚊。」

甘小文﹕意外難避 須查起源

本地漫畫家甘小文有大量珍藏儲存在出事的迷你倉內，包括他的原稿、舊漫畫、黑膠碟等，他在社交網站形容自己「心情已經跌到谷底」，但他說，得知迷你倉發生大火時，已有兩位消防員入醫院，沒有心情想損失和賠償問題，「我寧願關心他們，其他都是身外物，所以沒有太大擔心。」

負責租倉的是公司拍檔，已租用10多年，甘小文親身到迷你倉不多於3次，出事後才知道迷你倉面積有200呎，由於租倉時職員明言沒有水險、火險，所以發生火警後，他早已打定輸數，「租的時候點會想到有火警。」因此他亦沒有想過自行為珍藏購買保險，又認為保險公司未必願意承保，「保險公司又不知道入面放甚麼， 又不知道隔離個倉放甚麼，都好難受保。」他說時昌暫未與租戶聯絡，他亦未有計劃主動索償或了解善後工夫，認為現在最重要是消防員安全。

甘小文認識不少朋友有租用迷你倉，今次火警後，他相信大家都會加倍留意迷你倉的防火設施，他將來再租倉都會留意走火通道有沒有阻塞，現場有沒有灑水系統等， 「雖然有事發生是避無可避，但都一定要留意。」火警撲滅後，他說首要是查明起火源頭，因為已有人在火災中犧牲，應避免日後悲劇重演，「雖然合約列明不可放 危險品，但租倉的人用密碼、鎖匙自己出入，職員又怎可能睇晒每個倉入面有甚麼，加強保安都是需要的。」

樂高迷CK︰分散存倉 減低風險

做了10多年樂高迷的CK，收藏了不少心愛玩具，早年他曾租用官塘的迷你倉放置，卻發現大多迷你倉都沒有保險條款，反而約上有「免責條款」，指租戶不可放置超過特定金額（如5萬元）的儲存物，讓倉主預先「戴頭盔」。「惟有自己承擔風險，無可奈何也無辦法。」

為了保障收藏品，他曾試圖買保險，但被要求須找公正行做評核及估價︰「對我們這些個人收藏者來說，這支開太大，而且他們的估價很不貼地，只用買入價來計算， 而非收藏價值，所以最後都買不到保險，惟有硬着頭皮Take risk。」由於收藏品增多，現時他已轉租較大倉位存放，今次時昌大火，他自言也認真考慮如何減低風險，例如將部分珍藏放回家中，或分散倉位儲存。

 

撰文：伍嘉雯