【退休不設限】如何一邊實踐人生目標一邊輕鬆策劃退休?

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先買車再置業,然後結婚組織家庭,退休時去旅行享受人生,相信這條人生軌跡都是不少人的目標,但當你每天努力向著這些人生標桿直跑時,有沒有想過你需要的資金可能比你想像中的還要多?瑞士寶盛私人銀行最近發表的《2021年全球財富和高端生活報告》,就發現香港的生活成本高昂,僅次於上海和東京,位居全球第三[1]!在供樓、供車、供書教學等多項支出下,想退休後繼續維持生活質素,應考慮盡快做好理財規劃,透過合適的理財產品及早累積財富。

香港平均樓價已達千萬

香港樓價貴絕全球相信大家都知,根據美國商業房地產服務公司世邦魏理仕(CBRE Group Inc.)的《2020全球生活報告》,香港在2019年的平均樓價便已高達125.4萬美元[2],想擁有自己的安樂窩並非易事。或有不少人以為在這兩年疫情的影響下,香港樓價會有回穩的機會,但實際情況卻是,差餉物業估價署八月的私人住宅售價指數(臨時數字)報397.1,與2019年5月的歷史高位比較,兩者相距僅0.2%[3]。

四百萬未必足夠養大仔女

還記得以前廣告說,養大一個仔女要港幣四百萬嗎?數一數那其實已經是十五年前的數字了,如果以每年平均約3%的通脹去計算,現在要把一名仔女養大,可能要逾600萬,如果還有計劃送子女到外國讀書的話,以英國、美國、加拿大、澳洲及新西蘭升讀大學為例,每年學費連同基本支出折算後使費由港幣約20 萬至 40 萬元不等,如以大學修讀四年計算便要至少港幣100萬[4]!

各地通脹不斷上升

眼看香港生活成本越來越貴,不少人都可能會放眼海外,計劃退休時到外地生活,降低生活成本。但其實全球各地的通脹亦相當高,以較受港人歡迎的移居國家加拿大和澳洲為例,根據今年最新的數據,通脹按年便分別升了4.1%[5]及3.8%[6]。其實全球主要經濟體都在走量化寛鬆的路線,可能令通脹升溫,想退休時能維持生活質素,有沒有考慮過一些長線的投資去令自己的資本穩定增長,以追上通脹。

加強退休儲備

投資或可以令自己的資本增長,但外匯和股票升跌一向難以捕捉,是否真的能為自己的資產增值?因此,想未來可追上通脹及維持退休後的生活質素,或者可考慮一個坐享穩妥長遠回報的儲蓄理財計劃。

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(資料由客戶提供)

資料來源:

1.https://www.juliusbaer.com/%E7%B9%81/2021%E5%B9%B4%E5%85%A8%E7%90%83%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E5%92%8C%E9%AB%98%E7%AB%AF%E7%94%9F%E6%B4%BB%E5%A0%B1%E5%91%8A/

2. https://www.cbre.com.cn/zh-cn/about/case-studies/2020-global-living

3. https://www.rvd.gov.hk/doc/en/statistics/his_data_4.xls

4. https://hyc.org.hk/files/press/20200722.pdf

5. https://www.bankofcanada.ca/rates/price-indexes/cpi/ (直至今年八月數據)

6. https://www.abs.gov.au/statistics/economy/price-indexes-and-inflation/consumer-price-index-australia/latest-release (直至 今年六月數據)

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