【零基礎學投資】新iBond開始認購要知的6大要點
有什麼原因為令大家不開始投資大計?對大部份Y/Z世代來說,相信是缺乏投資經驗,不知如何開始,以及擔心蝕錢。如果這些都是使您窒步的原因,今日(6月1日)開始認購的新一期iBond會是踏出人生之旅的第一步。以下是您要知的6個要點。
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1.認購期
新一期iBond,在6月1日至6月11日下午2時接受香港居民認購,每手申請價1萬元,可透過配售銀行、證券經紀或香港中央結算有限公司認購。
iBond會於6月24日上市,可在二手市場進行買賣。
2. 什麼是iBond?
iBond為債券,年期為3年,每6個月派發利息,息率以本港綜合消費價指數(CPI)最近6個月的按年通脹率計算,但不會少於2厘。債券的年息率以上述兩者的較高為準。
新一批iBond的目標發行額150億元,但視乎市場有機會加碼至最多200億元。
由於設有保底,所以持有三年,每手最少可以取得600元(10,000 x 2% x 3)利息,再加上到期可取回10,000元本金。因此,回報可說封了底。
3. iBond回報吸引嗎?
iBond基本上零風險,因為是由香港政府發行。不過,又不代表必賺,因為債券要取回本金必須持有至到期,即是要持有3年,才一定可以取回全數本金。假如您想中途沽出,就要承受當中價格風險。當然價格可升可跌,只是參考過往數據,都應該不用蝕(不計手續手)。
期數 首日回報(%)
2020年 2.75
2016年 3.35
2015年 5.5
2014年 5.15
2013年 3.15
2012年 5
2011年 6.7
從過去多期iBond回報看,iBond首日上市都有一定回報,加上現在全球通脹預期升溫,市場對於iBond的需求及未來息率上升的憧憬相信會更高。
假如大家抽中,而首日回報是低於3%,建議可以先持有,待有超過4%回報才沽出。例如上一期iBond上市首日回報也不足4%,但隨後價格亦曾升至104以上。
通脹是全球面對最不明朗因素,債券亦屬穩健投資,所以有耐性回報應更佳。
4.怎樣可認購iBond?
認購iBond很簡單,如果您有證券戶口,可以經證券戶口認購,就像認購IPO一樣,但個別券商或銀行會將其放在債券分類之下,位置可能會不同。
另外,您可以到可供認購的銀行,以櫃台(Over-the-counter)的形式認購。
不過,要留意,未來兩者要沽售的方式也是不同,透過證券戶口認購的iBond,會以交易所掛牌形式交易,就像股票一樣。以櫃台形式的是要經相關銀行沽,或者要做轉倉動作,轉到證券戶口才可以像股票一樣沽售。
5.認購策略
認購5手:由於今次應反應熱烈,不需要動用太多錢去抽,估計每人可獲一手,看會不會有機會分多一、兩手。
人海戰術:每人可分手數應有限,建議大家採取人海戰術,全家總動員認購以增加抽中機會。如果每人中一手,應可一齊去食餐自助餐,振興香港經濟。
孖展認講:如果資金有限,想認購多幾手,有人會考慮做融資,但不建議,因為涉及利息,而且iBond回報始終有限,實際效果很可能只會降低回報。
6.注意手續費
為吸引新客,很多券商及銀行都推出優惠,豁免大部份費用,但都要提大家,認購費,代收股息費,存倉費,沽售佣金等都是要考慮的費用,尤其是沽出佣金,個別會豁免,如果打算上市短期內沽出,最好揀些免佣的。
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