【零基礎學理財】外傭保險應點揀先啱?
在疫情之下想請一個好的外傭難,如果請到的話,又要做好配套保障以符合法例要求,外傭保險應點揀?
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勞保與外傭保險大不同
根據《僱員補償條例》規定,所有僱主必須為其僱員投購勞工保險,以承擔僱員如因工意外受傷及職業病等方面的法律責任,所以作為僱主要為家傭買勞保,但單買勞保又會保障不足。
因為外傭在受僱期內生病或受傷,僱主也必須提供免費醫療,包括診症費用、住院費用及牙科急診。另外,工作時引起第三者責任賠償,如抺窗及曬衫時意外將物件從高處墮下令人受傷或財物受損等。故此,為外傭買家傭保險,對您來說是較大保障。
比較要留意細項及墊底費
要比較不同家傭保險,價錢當然是最重要的比較因素,大家要比較同一保費可獲多少保障額,以及有沒有墊底費。
除了第三者責任外,家傭保險主要的保障項目主要包括門診、住院及牙科。要留意牙科保障多數只限於口腔手術、膿腫治療、X光、拔牙或補牙等費用,但其他非必須醫療事項如口腔檢查、洗牙、磨牙及假牙等費用多不包括是不會獲賠的。
誠信保障是大家比較時會見到,指保障僱主直接因家傭欺詐或不誠實行為如盜竊而引起的金錢損失,包括外傭未經許可使用長途電話及僱主事後需更換門鎖、大閘等費用。
保障範圍十分重要,另外點保也不容忽視。在住院賠償方面,部分保單是將手術費用逐一細拆為不同項目,如外科醫生、麻醉科醫生及手術室費用等,再逐項設定一個最高賠償額,並非以每宗手術計算,在理賠計算時可以出現很大分別。
至於門診保障上,要看每個保障計劃的總最高賠償及每日賠償額作比較,部份保障計劃未必包中醫或跌打。因此,細節條款一定要看清。
最後建議
外傭保險是必要買,可分擔您的潛在財務責任,將風險轉移,大家亦可考慮是否加多少少錢,附加危疾保障如心臟病、癌症等。
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