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三個方法自己計要幾錢可安心退休

安心退休人人都想,但到底要幾錢先可以安心退休?其實想知金額不用亂估,有三個方法可以套用去作推算。有較實質數字,在規劃時就能有更好預算。

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1. 退休時人工的十倍

設定退休目標的最簡單方法之一是推算自己退休是的人工是多少,並將退休所需金額假設為該金額的10倍。在計算時當然要計入加人工因素。

舉例來說,目前年薪為60萬元,並且將會在20年後退休。假設每年加到2.5%人工, 20年後退休時年薪應為89.2萬元,再將此金額乘十就是退休是所需的目標金額,即是892萬元。

這方法勝在簡單易明。

2. 80%替代人工 + 4%法則

第二個方法是計算維持最終人工80%所需資產金額。

第一部是計算最終人工,方法與上文一樣。假如在退休時的年薪為89.2萬元,而80%即是71.36萬元。

之後要考慮一個提款率,意思是每年從帳戶中提取金額的百份比,很多時據經驗都會採用4%。4%數字是美國用過去數據統計估算,如果每年提4%,在退休後約30年,手上的退休金應足以應付所需支出。

如果用4%,只要用71.36萬元乘以 25 (1/4%)就是以得出1,784元目標。

3. 用網上計算機

假如覺得以上是有點複雜,網上有不同的退休策劃計算機,想找些可靠的不妨利用積金局的「退休策劃計算機」,只要按要求輸入不同參數好像「預計退休後每月生活開支(以今日值計算)」、「現時年齡」、「預期退休年齡」、「預期壽命」、「預期退休後投資回報率」、「預期通脹率」等,就會幫你自動計算出所需退休金。

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假設30歲的僱員,每月入息以香港個人入息中位數2萬元計算,預期每年加薪2.5%,預期通脹率為2.5%,預期強積金回報有4%,預計退休後每月生活開支約1.5萬元,預期壽命有80歲,預期退休後投資回報率有2%。

按結果會得出所需退休金及差額,以及每月要額外儲多少錢。若以上述例子,還差413萬,並且要每月額外儲9,819元。

用計算機要輸入的參數較多,但勝在可以根指示用,而且不用自己計,雖然要用些時間輸入,但可以更清晰,而且花點時間用不同參數計,就可以更易估算到在不同情況下,退休金可能出現的變化。

總結來說,要推算自己退休需要幾錢有很多不同方法,背後理念都有所不同,大家不妨多自己計一計,定好目標再看如何能落實。