雅虎香港財經 世紀豪雨｜家居保保唔保？空置單位無得賠？
世紀豪雨橫掃全港各區，多區成為澤國，不少家居都受水浸、漏水、停電衝擊，這類損失家居保幫到幾多？
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大熱家居損失：「水損」
打風暴雨過後，最常見的索賠損失是「水損」。據2016年統計，近半家居理賠個案均涉及「水損」。當年「山竹」襲港後，「水損」理賠個案亦較上一年同期增三倍。
所謂「水損」，是指由打風、暴雨及爆水喉時未能關好門窗等各種意外引起的家居損失，包括木家具及地板被浸壞等。須留意一般家居保都不會涵蓋「樓宇結構」，但不少人忽略「樓宇結構」除了建築物本物的「樓殼」，原來一手單位原裝窗戶、大門、廚櫃及地板，都可被視作「樓宇結構」部分。
要填補此缺口，投保時可選擇納入窗戶、大門、廚櫃及地板作保障範圍，或設有發展商提供家具、裝置保障的家居保，又或加購「樓宇結構」自選保障。
離家暫住支援
暴雨引發洪水湧入大廈，最壞情況是水浸機房導致斷水斷電，假如整個區有多幢大廈遇上同類問題，住戶或要離家暫住數天等待維修完成。現時不少家居保都提供臨時住宿支援，當居所斷水斷電及停電梯時，可索賠臨時居所津貼費用，部分家居保更涵蓋膳食及寵物酒店開支。
空置樓未必獲賠
家住舊樓買家居保就要留意兩點，一是單位屬於僭建或非法建築不受保，購置連天台及平台單位，上手又加建構築物，投保前就要確認單位是否設有僭建部分。另外家居保或設有樓齡上限，太舊的樓未必受保，不過現時市場上亦有家居保以不設樓齡上限作賣點。
部分人移居外地，都會保留香港住宅但又未有租出。原來家居保一項常見條款，是居所空置連續逾30日，水浸損失就不受保。持有空置物業的業主，投保時就要仔細了解是否有這項條款。
最後是索賠時或要面對「小財唔出、大財唔入」墊底費開支。所謂墊底費是指投保人要自行負擔的金額，例如索賠一萬元，墊底費三千元，投保人就要先向保險公司支付三千元，才可以收取索償餘額七千元。不過部分家居保有「零墊底費」為賣點，樓齡40年以下及屬於多層大廈，索賠時便不用負擔墊底費。
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