儲不到錢？要改變四個壞習慣

相信無人會懷疑儲錢的重要性，但在我們日常生活中往往會因為不同的理由而無法達成儲蓄目標，以下便會介紹四個常見的儲不到錢原因，令大家在日常生活中改變一些壞習慣，達成儲蓄的目標，早日達成財務自由。

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1. 先駛未來錢

有別於國外使用扣帳卡( debit card)，香港較流行使用信用卡，香港申請個人信用卡門檻較低，即使未有固定收入的大專生，亦可以申請到信用卡，個別大專院校會與銀行合作推出聯營信用卡，甚至在學期初在學校附近開設申請櫃枱。學生太早擁有信用卡的壞處是可能會出現先駛未來錢的問題，當然有部分學生會兼職收入「找卡數」，但有部分就會每月支付最低還款額，但最低還款額其實會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算，以致利息一直滾存。

同時，為鼓勵卡主消費，愈來愈多信用卡提供低息分期或簽帳回贈，變相令卡主可以以分期方式購物，但每月的定額支出變相減少可動用收入。

2. 衝動性消費

疫情改變了不少人的生活習慣，如更多人會以網上購物取代到店面購物，除了有時網上購物提供較門市更多折扣外，有部分平台提供免運費的外送服務，甚至不合適時可以無條件退款。

網購平台更會善用大數據資料。隨著網上購物已成為生活的一部分，網購平台會收集用戶個人喜好、購物習慣、行為等，再透過分析去推送廣告，著名網購平台Amazon的一句「「Customers Who Bought This Item Also Bought」(買了這件商品的顧客還買了)便是利用數據採集和分析，作出預測性消費。因此若不是在計劃內東西，不要因衝動性消費購買。

3. 想要和需要的分別

曾經有一名城中的富豪在一節訪問節目中表示：「如果市民少去去幾次日本便可以儲到首期」，當年訪問一出後引起軒然大波，但當中的說話的重點是「消費前先考慮清楚」。其實我們不自覺地作出「想要」的消費，如購買奢侈品、每年更新手機等。當然並非反對適當的享樂，但如果要有效儲蓄，最好先減省多餘消費，如消費前先考慮工作多久才能賺到這筆支出。

4. 情感勒索地消費

除了原有的購物節日外，隨著網購平台更趨流行，應運而生不少購物節，如感恩節、雙十購物節、雙十一購物節等，但不少網民已指出所謂購物節折扣與平常差不多，甚至商家故意調高價格再提供折扣。因此作為消費者，避免過度消費。