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凱林當家│退休要1200萬?(凱林)

退休要1200萬?
現代人愈來愈長壽,退休後,少說有20年要過,如果想維持現有生活質素,1200萬元也並不誇張。 (mixetto via Getty Images)

最近看到某銀行列出一張退休帳單,一看銀碼比看到多年前李麗珊說「養大一個小朋友需要400萬」更令人驚恐。原來,想籌備退休需要預備約1200多萬元!這個金額以「當事人」現時每月使費約4萬多元來計算,再根據「4%法則」將每月生活費放大300倍,得出所需的退休開支,包括衣食住行、水電煤、健身會籍、保健用品、聘請家傭等生活費,還未計我們年老的醫療開支呢!

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現代人愈來愈長壽,退休後,少說有20年要過,如果想維持現有生活質素,1200萬元也並不誇張。跟身邊朋友談起,原來大家都非常清醒,早就沒指望「養兒防老」,大家應如何靠自己安排好這份龐大的退休大計呢?

1 一定要學習投資

一來管理好自己的退休儲備,二來為自己的資產增值,追上通脹!最近定存息率愈來愈高,不過除了定存,不妨深入了解不同的投資產品,學習債券、基金、股票等的回報與風險。籌備退休金以穩陣為重,切忌高風險投資,管理風險比回報更重要!

2 製造被動收入

儲蓄始終會有用完一日,創造被動收入就無需在退休後擔驚受怕,無需工作,坐着就有錢收的「被動收入」,包括投資藍籌股、基金、債劵等收取利息,或者購買物業、車位收租,甚至可能是出租自住單位的套房。以前出書收取版稅是一種被動收入來源、新一代更可以拍Youtube影片,只要影片繼續有人一定人數觀看就可坐着賺錢。

3 分散風險

當然要分散風險,不要把所有收入來源及投資都放在「同一個籃子」,一旦其中一項失守,也有其他收入頂上,不致全軍覆沒。

4 考慮年金及逆按揭

年金是一種保險產品,可以將資金變成長糧,在退休後繼續每月「出糧」。不過要留意回報率未必一定理想,如果中途斷供更導致財務損失。有物業的話亦可考慮「逆按揭」,即是將物業抵押給銀行,每月領取一筆金額應付退休後的生活費。不過,要留意最後物業會被銀行收回,這亦意味不會留給後代。

5 購買醫療保險

文首提到的$1200多萬退休儲備,並不包括醫療開支,因為醫療金額可大可小,隨時一個病症已需支出過百萬,當然很難預計在內,所以想應付醫療開支還是慎選購買保險為佳。

最後溫馨提示大家,今時今日各式各樣騙案層出不窮,各位一齊要小心受騙,否則所有預備都會付諸流水。

凱林

《凱林家生活》親子KOL媽媽,鑽研親子家庭理財「學」,一起學習、從生活起步。

www.facebook.com/mrscolam

本欄逢周一刊出