香港股市 將收市,收市時間:23 分鐘

坐定定收錢 揀零風險港元定期存款 呢間銀行最高息 | 智慧理財

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【揀零風險港元定期存款】近日股市連番急挫,恒生指數一度失守28,000點,不少市場人士更大呼熊市來臨。無論市場是否由牛入熊,但面對當前風險高企,投資者宜做好預防措施,為資金尋找尋風港,今期「精叻中產」就聚焦定期存款、美國長債及日圓,探討亂市中的避險之選。

撰文:Smart ED 編採部 |圖片:新傳媒資料室、法新社

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股市熊踪乍現 揀定工具避險

本週二(7月3日)隔夜拆息上升,報3.03821厘,較上週五(6月29日)升33個基點,創10年新高。與樓按相關的一個月拆息微升至約2.02179厘,企穩兩厘水平。

中長期拆息變動不大,三個月拆息報2.09412厘;六個月及12個月期拆息分別為2.2625厘及2.555厘。

港元定期存款息率普遍達2厘以上。

銀行上調定存利率

在資金緊絀情況下,本地銀行紛紛出招吸納存款,除降低起存額外,還調高港元定存利率。

建行亞洲上週將三個月年息加0.27厘,新息率報3.15厘,惟今次優惠入場門檻偏高,只限該行「貴賓晉裕」、「貴賓理財」或「智選理財」客戶,起存額須為35萬元或以上的全新資金,且須於指定存款期

內維持活期存款增長要求及完成一項指定交易。

另一中資銀行信銀國際亦不甘示弱,本週二把手機銀行inMotion新客戶的最高年息加至3.8厘,重奪全城最高的寶座,最高定存額為10萬港元。

港元定期存款

此外,inMotion客戶新資金的12個月港元定存年息加至2.55厘,現有資金亦有2.5厘。

如果投資者對市況看得較淡,又對其他投資工具不熟悉,定期存款不失為一個風險低而回報吸引的選擇。

不過若是資深投資者,本身亦已涉獵美股市場,則可以考慮買入追蹤美國長債表現的交易所買賣基金(ETF)。

由於大量資金由新興市場撤走,美元走強,現時買入美國長債,既賺利息,也賺匯率,可謂一箭兩鵰。

iShares 20年期以上美國公債ETF (美股編號:TLT)自5月中反彈,由116.21美元升至現時的122美元,不足兩個月累升近5%。

目前香港股市及內地股市等新興市場已有步入熊市跡象,反觀部分美國股市指數,仍未跌穿200天平均線。

「美股隊長」吳瑞麟指,據美國著名研究機構Ned Davis Research的數據,自2000年至今,美國曾經歷過四次熊市,分別為2000年、2002年、2007年及2011年,而總結各種資產類別,於2001至2015年間,回報最高的通常是債券及房地產投資信託基金(REITs)。

中美貿易戰下,全球股市大波動,令港元定期存款成為資金避風港。

美國REITs收益穩定

由此推斷,當股票進入熊市,債券及REITs多呈正回報,是收息之選。

在一眾REITs之中,吳瑞麟推介Vanguard不動產投資信託ETF(美股代號:VNQ)。他指,現時美國槓桿比率不高,借貸水平健康,商業或工業租戶所簽的多為長約,租金收入穩定。

VNQ過去數月受追捧,自4月尾低位72.82美元一直攀升,至本週四(7月5日)已升逾12%,至81.61元。

在近日股市急挫之際,向來是避險之選的日圓卻沒有發揮作用,美元兌日圓反而由6月底的109.5水平升至111水平。吳瑞麟建議,投資者可考慮待美元兌日圓回跌穿108才入市。

編按:以上資料僅供參考,一切以相關銀行最新公布作準。

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