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存款成本增+貸款成長放緩 美國中型銀行今年獲利仍有壓

華爾街分析師表示,受存款成本上升和貸款成長放緩拖累,今年多數時間內,美國中型銀行獲利仍將承受壓力。

因利息收入大幅下滑,Regions Financial(RF-US)、Huntington Bancshares(HBAN-US)和 Fifth Third Bancorp(FITB-US)周五 (19 日) 公布第一季獲利下滑。

Regions Financial 和 Huntington 股價收盤分別下跌 0.53% 和上漲 0.76%。Fifth Third 則因 Q1 獲利超出預期勁揚近 6%。

淨利差 (Net Interest Margin, NIM) 是衡量銀行獲利能力的關鍵指標,指的是貸款利息收入和存款利息支出的差額。

AJ Bell 投資分析師 Dan Coatsworth 表示:「2024 年對美國中小型銀行來說可能是個麻煩。」他指出,銀行在存款業務方面的激烈競爭、經濟狀況以及貸款成長疲軟等狀況。較大的銀行有優勢,因為人們認為它們更安全且通常提供更廣泛的服務。

由於利率上升阻礙貸款活動,多數美國中型銀行預估今年淨利息收入 (NII) 將出現下滑。

Argus Research 分析師 Stephen Biggar 認為,在下半年復甦之前,淨利息收入還會再下滑一季。利率長期走高對銀行來說是一把雙面刃,需要看到利率下滑,才能看到貸款成長改善。

Regions Financial、Fifth Third Bancorp 和 untington Bancshares 周五維持 2024 年利息收入下滑預期不變。競爭對手美國合眾銀行 (USB-US) 下修全年利息收入預期,KeyCorp(KEY-US)和 Comerica(CMA-US)本周則維持展望不變。

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惠譽資深董事 Theresa Paiz-Fredel 表示,利率長期處在高檔的環境,將持續對地區銀行的淨利息收入構成挑戰,部分金融機構因融資成本上升或存款組合和定價變動,而面臨淨利息收入下滑的處境。

美國通膨高於預期,引發人們對於借貸成本將在長時間內維持較高水準的擔憂,令借款人在辦理房屋抵押貸款方面抱持觀望態度。

Piper Sandler 分析師本周稍早發布報告稱,貸款成長依舊非常疲軟,4 月第二周產業貸款總額僅成長 2.2%。

幾位銀行業高層表示,他們正在積極削減開支,以應對利息收入的不利因素。

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