安老按揭 留意未必每位退休人士都適合

安老按揭以物業作抵押，但住戶毋須遷出單位，安坐家中等收年金，聽起來似乎不錯，但安老按揭其實也未必適合每一位長者，大家宜作詳細全盤考慮自身與家人的處境，才作決定。 (sureeporn via Getty Images)

安老按揭以物業作抵押，但住戶毋須遷出單位，安坐家中等收年金，聽起來似乎不錯，但安老按揭其實也未必適合每一位長者，大家宜作詳細全盤考慮自身與家人的處境，才作決定。今日就和大家探討申請安老按揭要考慮的因素。

👴🏻👵🏻 影響每月年金多少的幾個基本因素

安老按揭每月年金的多少，受多項因素影響，主要為物業價值、申請人的年齡、年金期，以及按揭利率等，可以先認識以下幾個簡單概念：

• 物業價值愈高，每月可得的年金會愈多

• 申請者愈年輕，每月可得的年金會愈少

• 年金期可以選擇10年、15年或20年的固定年期，或終身每月收取年金。年金期愈長，每月可收到的年金便會愈少

• 申請者可選擇浮息或定息按揭計劃

👴🏻👵🏻 安老按揭年期幾長，才適合自己？

首先要考慮自己每月開支及有沒有其他收入，如果每月需要較多年金，可考慮申請較短的年金期，以獲得較多年金。若物業日後升值，可以待一段時間後物業升值了再延續安老按揭的年金期。

相反，如果每月不需要很多年金，或有其他收入或資產，便可以選擇年期較長、甚至是終身年金，以確保自己一直有收入。

👴🏻👵🏻 甚麼情況下，安老按揭不是理想的退休理財選擇？

由於安老按揭始終有利息成本，而且目前的年金金額亦不算十分吸引，以下幾個情況，可能真的要審視是否真的需要「安老按揭」作為退休理財的選擇：

• 希望把物業留給下一代

• 除自住物業外，有足夠的退休儲備

• 計劃出租物業

👴🏻👵🏻 安老按揭冷靜期

如於首六個月內不論任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將獲全數退還及豁免。然而，借款人仍須清還累計利息、已加借的費用（如有）及終止安老按揭貸款的相關費用（如法律費用）。所以，申請人仍應充分了解安老按揭的「魔鬼細節」，才作決定。