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建行年賺3238億 增派息

建行去年底不良貸款餘額2,928.25億元人民幣。
建行去年底不良貸款餘額2,928.25億元人民幣。

內地大型國有銀行業績由建設銀行(00939)周三打頭陣,該行去年多賺7.05%,純利3,238.61億元(人民幣‧下同),每股盈利1.28元,派末期息每股0.389元,按年多6.86%。建行股價績前收報5.1港元,升0.99%,按此價位和昨日人民幣兌港元匯率計算,往績股息回報率約為8.68厘。

讓利累貸款收益率降

該行全年淨利息收入增6.21%,佔營業收入近八成;至於手續費及佣金淨收入1,160.85億元,減少4.45%。受貸款重定價基準轉換、持續向實體經濟讓利等因素影響,貸款收益率下降,加上市場利率下行,致債券投資收益率按年下跌,偏偏存款成本受市場競爭持續加劇影響保持剛性,拖累淨利息收益率按年跌11點子至2.02%。

資產質量方面,建行去年底不良貸款餘額2,928.25億元,按年增長10.05%,但不良率減0.04個百分點至1.38%;關注類貸款餘額增5.33%至5,320.32億元。全年信用減值損失減少7.98%至1,545.39億元;年內核銷514.34億元貸款。同期,房地產業公司類不良貸款額飆升1.48倍至336.05億元,不良率由1.85%飆至4.36%。

該行說,內地經濟恢復的基礎尚不牢固,市場主體信心恢復尚需時日。受房地產等行業下行影響,銀行風險管控壓力增大。淨利息收益率和資產回報率不斷下降,銀行經營壓力有所增加。就近期美國硅谷銀行(SVB)及瑞士信貸相繼爆煲,建行重申對上述兩家銀行均無風險敞口,未來將高度警惕海外銀行業風險蔓延趨勢。

不過,隨着內地疫情防控政策優化,生產生活全面恢復,消費內需擴容升級,經濟新舊轉換動力加快,基礎設施領域特別是「兩新一重」、先進製造業、傳統產業改造升級、「專精特新」等科技創新客戶群、養老等民生產業等領域蘊藏巨大發展機遇,這些將給銀行業開拓客源、改善業務結構、提升效益表現等帶來機遇。

渤海銀行溢利跌29%

此外,渣打銀行為主要股東之一的渤海銀行(09668)公布,2022年淨利息收益率倒退0.22個百分點至1.5%,淨利息收入倒退9.97%至226.68億元,佔營業收入逾85%,期內純利倒退29.22%至61.07億元,停派股息。

資產方面,渤海銀行去年底不良貸款餘額微跌0.16%,不良率持平於1.76%,主要是公司貸款和墊款的不良率下降0.35個百分點至1.87%之際,個人貸款的不良率升0.59個百分點至2.02%。另外,去年底核心一級資本充足率為8.06%,按年跌0.63個百分點。

建行股價近月走勢
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建行2022年全年業績概覽
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