強積金再見紅 第四季部署要變陣?
投資市場今年極為波動,強積金今年以來由賺變蝕,而第四季已近過了三分之一,在強積金投資上應點變陣?
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強積金人均輸4,411元
據強積金顧問公司GUM數據指,截至10月19日強積金帳戶人均虧損3,940元,年內虧損更高達4,411元。
截至10月19日,美股基金表現最佳,年內回報為14.2%,之後為預設投資策略的核心累積基金,年內回報為4.2%。表現最差的是港股基金累跌14.2%。另外,值得留意的是保守基金錄得0.2%正回報,年初至今升2.7%。
作為退休重要儲備,要輸錢無人想。積金局對於每月或季度表現回應指,計劃成員必須明白強積金是跨越超過40年的長線投資,透過 「平均成本法」,以定期定額的方式進行投資。而作為長線投資,成員不應以短期投資的方法處理強積金,無須預測最佳的入市時機,亦不應捕捉市場。
「平均成本」非必贏策略
講到長綫投資,採用「平均成本法」被視為黃金法則,但要留意並非必贏,背後有兩點需注意,第一是如果買入資產的價格一路下跌,用平均成本法都是會輸錢,所以投資對象要有長綫上升潛力。第二是當儲到一定時間後,理論上累積到的資本會變大,每月投入的資金不變,能夠產生拉低平均成本的效果減弱。因此,即使強積金屬長綫投資也好,累積結餘金額達到六位數字,有需要視為一筆過投資去積極管理。
見到今年以來強積金人均要蝕錢,相信是因為不少人將資產投在港股。由於港股現時處於低位,恒指都仍只在17000點水平,所以再轉出已太遲。不過,如果持有歐美等股票基金,今年以來回報不錯,就值得考慮是否需要作出部份套利,特別是近期公布的美企業績不少讓人失望,好像大型科技股如Alphabet(GOOGL)及Tesla(TSLA)等,因為績差而股價出現顯著調整,所以作出技術性配置是其中一個變陣方案。另外,如果長綫看好的話,每月投入的資金是會繼續買,若然續升都可受惠。
再者,保守基金因為利率上升,回報都應有所改善,所以作為停泊資金的效果更佳。
未來幾個月,投資者市預期會較為波動,尤其是債息高企對市場擾動需密切關注,月供可平順市場波動性,惟在累積資產的部份如果之前一早有做管理,而且又揀對基金有不錯回報,是時候再想想安排。