從古人學習儲蓄智慧

新年假期結束，年輕打工仔手頭多了一筆花紅或利是錢，正是啟動儲蓄好時機。想儲蓄事半功倍，不妨從古人經驗學習儲蓄智慧。

賺錢不難 使錢不易

打工仔都會認同賺錢難、使錢易，但猶太人古藉《塔木德》強調賺錢不難、花錢不易。意思是懂得儲蓄及賺錢，賺錢其實遠較想像中容易，相反，只要堅守理財原則，你用一分一毫都會變得謹慎，日子有功，就會增加使錢的難度。

書中提出不少實用貼士，幫助大家去實踐「賺錢不難 使錢不易」的理財原則。例如你要賺到兩分錢時，才有資格使用一分錢，這要求似乎有點嚴苛，但至少提醒我們消費前要想一想自己的收支情況。《塔木德》又提出一個人如果不好好記帳，帳單就會主動找他算帳。一如現代理財專家的建議，透過記帳，我們可以清楚檢視自己的生活習慣，再找出可以節約的地方，從而累積更多財富。

年輕打工仔學習慳錢，最大的心理關口是樣樣要慳，生活會變得空虛。此書針對人們這種心理，指出大家都有不同的欲望，但我們的收入根本不能完全滿足所有欲望。聽起來似乎很抽象，但大家想一想自己消費情況，便會發現每個月、每一年總有想買的東西，縱容自己以消費滿足欲望，即使賺更多的錢，你仍會陷入月月清的困局。

儲蓄是脫貧起點

於1926年出版的《The Richest Man in Babylon》是公認最實用的理財入門書籍之一，此書提及一名古巴比倫人為了還債，決心每月儲蓄十分一收入，再把十分二收入用作還債。每月儲蓄十分一收入未必能夠令你致富，但不失為一個儲蓄起點，幫助你養成儲蓄習慣，再透過提升儲蓄比率及投資增值，逐步累積財富。

此書除了提倡儲蓄，亦強調及早撇清債務的重要性。該名古巴比倫人認為要扭轉自己及家人的命運，必須勇於面對自己的債務，只要打敗債務，才能夠真正掌握自己的命運。要成功撇清債務，除了要學會儲蓄，更要努力工作，鞏固及增加自己的收入來源。參考古巴比倫人的理財智慧，年輕打工仔想在羊年發財，與其用心鑽研投資細價殼股或賭波秘技，更實際方法是努力清掉卡數，再啟動每月儲蓄十分一收入計劃，真正踏上脫貧創富第一步。

理財要看風向

你可能都會有類似經驗，辛苦儲蓄了一筆錢，卻因為炒股票而輸掉大半積蓄，因著這次失敗經驗便放棄儲蓄，重投月月清大軍行列。其實手頭有一筆錢，就要學習投資理財，其中重要一環是留意市場風向。

《戰國策》提到中國古代商人投資理念是：「時賤而買，雖貴已賤；時貴而賣，雖賤已貴。」簡單而言就是散戶都懂得的低買高賣策略，但道理人人懂得，要做到卻有相當難度，問題在於一般人都缺乏耐性等待投資機會，結果寧願頻密賣出買入賺取差價，增加自己的投資風險。自問缺乏耐性用一年甚至數年等待入貨機會的打工仔，不妨改用月供股票方式，利用平均成本法攤薄投資優質股份的風險。

古代超級商家陶朱公創業時看中陶地位處天下中心，決定以陶地作為營商基地，結果成功致富。作為尋常打工仔，我們未必有足夠資訊及眼光押注未被發掘的投資市場或版塊，但只要勤力留意市場資訊，亦可以洞悉到市場存在的投資風險，例如被視為今年市場黑天鵝危機的南歐債務問題及中國經濟放緩。投資者只要保持警覺，及早增加資產的避險功能，便有更充足資本應對市場風險，甚至可以把握跌市機遇增持優質股份。