雅虎香港財經 想借得安心 借錢前您必須做的四件事!
在大多數情況下，避免欠債是件好事。不過，有時候借錢是無可避免的事，甚至是個明智的決定。
例如，您可能會想申請按揭買樓。此舉很合理，因為用現金買樓幾乎是不可能的事，又或者會佔用您太多錢，但做業主有助您隨時日增加資產淨值，當然槓桿太高要小心。您也可能想借錢完成您的學業或進行債務重組。
然而，如果您正考慮借貸，無論是哪種貸款，您首先需要做幾件重要的事。以下就是其中四件。
1.確保自己了解貸款的條款
在借錢之前，您先要了解：
您的貸款利率
借貸總成本
您還錢要還多久
您每月的還款額
您的還款利率和/或每月還款額是否會上升
您的貸款手續費（如有）
如果您提前還清貸款，是否會被收取費用
除非您完全了解上述各項，否則您不可能知道借錢這個財務決定到底是好是壞，亦不可能知道自己是否真的能負擔該筆貸款。
太多人選擇浮息貸款（即利率或會變動的貸款），但卻沒意識到還款額可能會增加並變得難以負擔。
不了解貸款總成本的借款人可能也沒意識到，如果他們只關心每月的還款額，借錢是多麼昂貴的一件事。您當然不想還過多的錢甚至拖欠貸款，所以，在您完全理解自己所同意的事項之前，請不要借錢。
2.決定您到底需要借多少錢
即便是在最好的情況下，借貸也會讓您花錢，因為您必須還利息。此外，借貸還涉及機會成本，您將還未賺到的「未來錢」用來支付本金和利息，以致您無法將這些錢用在其他事上。
為您的借貸金額設限很重要，因爲這可以避免過度欠債，也可避免自己還太多錢給貸款機構，令自己難以達成為退休儲蓄等其他財務目標。所以：
首先考慮您是否真的需要借貸。如果您爲了一些非必要的事借錢，例如度假或盛大的婚禮，那您大概不應該借錢，而是應該儲錢並用現金來應付這些開支。只有當您有迫切的財務需要，又或者借錢可以改善您的財務狀況，例如是借錢買樓或進修，您才應該考慮借錢。
第二，嘗試借最少的錢來達成目標。 例如，您可以儲大筆首期來買樓，又或者入讀學費較便宜的學校或申請獎學金，以減少您要借取的學生貸款
如果您能將借貸金額降到最低，並避免為非必要的事借錢，您便可降低債務成為您人生中主要財務問題的機會。
3.將還款列入您每月的預算
當您借錢，您便要承諾在一段時間內還款。您的具體還款金額和還款時間表視乎您的貸款條款
記住要確保自己在整個貸款期期間都能負擔所同意的還款額。否則，您可能會拖欠貸款，這不但會毀掉您的信用，而您亦可能要面臨法律訴訟。向貸款機構了解您每月的貸款開支，並將其計入自己的預算中，好讓自己能夠輕鬆地還款
在決定借錢前，您甚至可以嘗試在新的開支預算下生活一段時間，這有助您在借貸前了解自己是否承擔了超出能力範圍的事。
4.比較不同的貸款機構
最後，在借貸前，您要找出最優惠的貸款。不同的貸款機構在利率和費用的差別可能很大，所以您要向不同的銀行、儲蓄互助社和網上貸款機構了解借貸條款。 如果有需要不妨多問幾間，或嘗試伸請，在取得批核及利率等條款後再比較，之後才作出決定。此外，很重要是只向具信譽及合法的機構查詢，以免誤墮陷阱。
清楚了解後果才借錢
要避免犯下嚴重的財務錯誤，您在借錢前應先確保自己明白借錢的義務、自己有能力還錢，而且沒有過度借貸。這些都是成為負責任借貸人的關鍵一環。所以，在簽下任何借據前，記得做齊以上各項。
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