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打工仔必讀|MPF輸兩成太誇?歐股基金半年瀉三成 股榮:宜待反彈換馬保守基金

早前有網民在討論區上載自己在永明金融的強積金(MPF)戶口季結短訊,顯示賬戶於6月30日季結時累蝕超過7萬元,跌幅高近23%,引起廣泛討論。有網民就指,雖然強積金「有排未拎得」,但眼見儲蓄大幅貶值,認為「俾基金佬蝕不如比自己蝕」。因此,今日BossMind除了統計各大強積金今年表現外,亦會講解一下如何管理自己的強積金,以及甚麼是「懶人基金」。

今年回報最高基金僅賺0.29%

翻查今年強積金表現,可謂一片「紅海」。在500多隻基金當中,只有東亞、交行、友邦、信安、宏利及永明旗下保守基金自年初至今錄得正數。截至6月30日為止,回報最高的是「交通銀行強積金保守基金」,按年回報率為0.29%,按季回報率則為0.18%。

若長線一點去看,以眾多基金過去三年表現計,回報最高的仍是一般風險較高的股票類別基金,其中包含美股部份的基金計劃都有不錯的回報。以友邦、東亞、滙豐及恒生的「北美股票基金」,以及中銀的「北美指數追蹤基金」為例,雖然今年受美股市場下跌影響,上述基金年初至今都錄得逾15%虧損,但以三年累計回報表現計算,上述基金仍錄得逾三成以上回報,當中以滙豐及恒生的「北美股票基金」回報最多,三年回報達33.6%。

近三年最差表現屬港股基金

單以股票類別基金來說,美股基金仍非最差。今年跌幅最多的基金,仍以「大中華股票」、「亞洲股票」及「歐洲股票」為主,當中跌幅最多的是宏利「歐洲股票基金」,年初至今累跌31.8%,同時是今年虧損最多的強積金計劃。至於友邦「大中華股票基金」今年亦累跌18.45%、歐洲股票基金則累跌20%;交通銀行的「中國動力股票成分基金」及「亞洲動力股票成分基金」亦累跌18%。不過,若以三年成績計算,以上股票基金平均也有10%回報。

至於近三年表現最差的強積金計劃是那一類?答案便是香港股票基金!三年平均累積虧損約17%;年初至今表現則跌15%。其中表現最差的基金為東亞的「香港股票基金」,三年回報累跌20.3%;今年則累跌18.9%。

股榮稱指數基金太少選擇

著名投資專欄作家股榮表示,由於美國受通脹及加息等因素影響,導致今年股債相關基金表現都強差人意,投資者只好「輸少當贏」。他又提到,即使今年下跌,但與過去兩年美股的盈利相減,亦可以說是「打個和」。

股榮指出,市民不應該立即將強積金計劃改成保守基金,認為應先待股市稍微反彈後,才再將部份強積金轉到保守基金。他認為,強積金跑輸大市的原因在於基金經紀「唔識轉身」,例如有北美股票基金跌幅與標普指數的跌幅不相稱,這反映基金經紀能力有問題外,亦反映強積金太少指數基金予市民選擇。

他引用畢菲特的說話指,基金經紀可能在牛市時能夠跑贏指數,但長遠來說,指數基金是平穩的投資,而香港則缺乏與VOO及QQQ相似的指數基金。

懶人基金屬另一較好選擇

事實上,強積金有不同種類,亦有不同計劃,打工仔未必有時間逐一研究,因此俗稱「懶人基金」的預設投資策略(DIS)推出以來廣受歡迎。至於甚麼是「懶人基金」?這其實分成「核心累積基金」及「65歲後基金」,基金會隨着市民的年齡增長,自動調整投資風險比例。

然而,懶人基金今年的表現亦不理想,各機構的「核心累積基金」平均跌幅約14%,惟三年累積回報仍有約10%;而「65歲後基金」今年平均跌幅亦有約10%,但三年回報僅約0.5%。股榮對此亦表示,自己比較看好懶人基金,雖然近年股票市場低迷,但懶人基金包含全球債券,往後表現相信不俗。

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