雅虎香港財經 港人均負債超20萬 輕鬆清債有辦法
香港整體未償還債務去年增長8%，人均負債超過了20萬港元。假如身陷債務危機，有無方法可以較輕鬆地還清債務？
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港整體負債上升
資產管理公司駿利亨德森（Janus Henderson）發表最新年度《主權債務指數》報告指出，截至去年年底，香港的未償還債務在去年增長8%，達到創紀錄的約1.53萬億港元，而且由於借貸增長與經濟萎縮同期出現，令香港債務佔GDP上升了4個百分點至54%。香港人均負債額為約207,589港元。
雖然人均負債並非個人欠債真正數目，但過去幾年香港經濟相對疲弱，不少港人的負債的確有所上升，再加上聯儲局加息都令香港借貸利率上調，還款壓力驟增。假如真的孭了一定債務在身，而又想盡快清還，膞頭更輕鬆的話，可以跟從以下辦法。
1. 計算清楚財務狀況
要製定還款計劃，首要一步是計算清楚個人財務狀況，目前有多少資產及負債，以及每月收入減去支出後，剩下多少可動用收入。
如果資產高於負債，而手上資產又能夠變賣，只要有足夠時間將資產脫手，就能夠將債務還清，變為只擁有資產而沒有負債。
2. 增加可動用收入
要等待沽售資產，或假如沒有資產只有負債等待清還的話，每個月可動用收入就有重要作用。可動用收入由每月收入減去支出得來，所以要提高，可以想辦法增加收入，或者找出可削減的支出。
要減支出，除了消費娛樂外，佔港人最重的莫過於租金，如果本身租金較高，可考慮搬到租金較平的地方，以騰出更多資金。此外，一些相對隱藏的支出，以年繳的保費及會費，記得也要計算在支出中。
3. 整合債務
如果多過一項債，好像有幾張卡數，應選擇將負債整合，因為很多時若只還最低還款，餘額都會以較高利息計算。整合債務後，能夠更方便作出管理，減低忘記或遲了還款的可能性。
在整合債務付出的利率，多數較信用卡等高息利率低，有助減低每月還款，提高成功還債的可行性。
假如金額不是太高，或者債務不能整合的話，就應以利率的高低去排還款的優先次序，每項欠債都要還最低還款，餘下的可動用收入就全數用於償還最高息欠債，逐一擊破高息債務。
4. 靠息差還債
除了以上，假如債務利息及資金成本很低的話，有另一選項可以考慮，就是將手上可以動用資產用來投資賺錢，利用回報去做每月還款。例如，資金成本是5%，可以賺取到5%以上回報，而扣除相關費用後，有正資金流入，都是可以選擇。
