為2024年投資佈局最應用的3件事
2023年將盡,隨即踏入2024年,如果想在新的一年財富能夠增值的話,有3件事需要及時做好。
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港股連跌4年成2023年金融大事
在展望之前,應先回顧2023年,但要數今年的大事,對香港投資者來說可以很多,但重要的應只得一件——港股連跌4年。截至中午,恒指年初至今跌14.2%,要升返去年收市19781點基本上無可能,所以已確認全年要跌。在2020年、2021年及2022年,恒指分別跌3.4%、14.1%及15.5%。今年繼續雙位數跌幅,而且是連續第3年。
近年困難中港股的大環境有幾點:
1. 中美關係緊張,資金撤走。美國牽頭繼續打壓,個別企業也中招;
2. 內地不時出台監管政策,並且對產業造成重大影響,好像上周五(22日)突然發布《網路遊戲管理辦法(草案徵求意見稿)》,騰訊(0700.HK)及網易(9999.HK) 單日跌12.4%及24.6%,市值分別蒸發3,670億元及1,283億元;
3. 美國聯儲局收緊貨幣政策加息,現時利率仍處高位,但市場已憧憬在2024年第二或三季有機會減息;
4. 內地經濟放緩,內房危機拖累經濟,市場流動資金相對偏緊。
在認清整體大環境後,就要從3個方向出發去做檢討:
1.檢視強積金配置
強積金作為重要退休儲備,做好管理十分重要。雖然強積金一向被指,回報差,收費高,但事實上識揀回報也可以很好,好像宏利環球精選北美股票基金及中國人壽美國股票基金,年初至今回報為38.4%及34%,而表現最出色都是北美股票基金。景順策略景順中港股票基金 – A以年初至今-23.4%回報,排最差表現強積金基金榜首,而表現最差的都是中港股票相關基金。
2.重整股票組合
如果有買港股的話,相信不少人都坐了蟹貨,即是蝕了錢又不想沽。不願沽都有很多原因,可以純是不想實現虧損,又或者覺得股票之後會回升,所以不想蝕放。持股如果不想蝕就不放並非明智,應好好檢討一下持股的基本因素有無轉差,如果公司無前景,根本不值得持有。此外,目前很多股票不論質素好壞都處於低位,所以正好趁機於低位換馬,這可為日後組合收復失地打下基礎。
對於強積金與股票,如果投資了港股或許會很失望,但要記得保持投資很重要,去到目前水平雖然很難講一定不會再跌,但想博再跌於更低位補回,或清倉離場,都有機會錯過期待已久的反彈或轉勢。此外,若然是有新資金的話,就未必需要去撈底中港股,因為其他股市好像美股、印股、日股等都有好表現,去買一些處升勢的市場勝算會較買一直跌的港股高,因為以上4項困擾並未消除。內地A股雖然有國家隊入市,惟成效暫未見很明顯,而即使想博,A股的指數的值博性較恒指大。
3.為經濟下滑儲彈藥
內地經濟增長在2024年可能仍略為放緩,世銀早前發報告指,內地經濟的表現仍有波動,通貨緊縮壓力持續存在,消費者信心依然不足,預計2023年中國經濟增速為5.2%,2024年將放緩至4.5%。
內地經濟放緩,香港經濟難免受影響,而且縱然美國聯儲局減息,幅度未必很大,很多人供樓仍要捱貴息,所以令到消費能力受損,加上一放假不少人都北上消費,亦為本地經濟帶來壓力。因此,如果情況許可,應預留多些應急資金在手,以應付突發事件。若經濟平穩向好,手上資金可用來投資。