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熱愛加園│催谷樓市 銀行降按揭入息要求(朱慕真)

催谷樓市 銀行降按揭入息要求
銀行願冒更多風險借錢予置業人士,這種情況在加拿大其他大城市,包括溫哥華、渥太華、滿地可、愛民頓、卡加利等亦有出現。

2022年全球受着息魔威脅,首當其衝必定是地產市場,加拿大亦不能倖免。以卑詩省為例,根據Real Estate Board Of Vancouver(REBGV)9月報告指出,大溫哥華今年暑假的房屋銷售量、掛牌量及平均房屋售價明顯放緩,主要因為通脹壓力及利率上升等因素影響。

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8月住宅銷量1,870宗,較上月1,887宗下跌0.9%;對比去年8月的3,152宗,跌幅更高達40.7%。掛牌量方面,8月新掛牌的所有住宅(包括獨立屋、城市屋及分層單位)為3,328間,較7月的3,960間下跌 16%,對比去年同期的4,032間亦下跌 17.5%。

至於價格,8月MLS Home Price Index(包括獨立屋、城市屋及分層單位)綜合指標價格為1,180,500加元,較7月1,207,400加元下跌 2.2%;對比去年8月的1,099,400加元仍有7.4%升幅。

雖然現時的樓市面對息口上升及壓力測試利率上調的不利影響,但根據加拿大網上平台Ratehub.ca的數據,潛在住宅買家的數目並沒有減少,因樓價下跌以及銀行降低申請按揭人士的入息要求,令買家負擔能力提升。究竟今時今日要準備多少資金才可以在加拿大買一間屋?

Ratehub.ca比較全加拿大主要城市,並劃一以兩成首期、25年還款期、平均每年4,000加元地稅、每月150加元電費為基礎,並以加拿大五大銀行6月及8月的 5年定息按揭的平均利率計算。

以多倫多為例,6月Home Price Index 綜合指標平均樓價為1,204,900加元;當時的壓測利率為7.21%;5年定按平均利率為5.21%;入息要求為年收入226,500加元。到 8月,多倫多Home Price Index 綜合指標平均樓價降至1,124,600加元,壓測利率升至7.3%; 5年定按利率亦調高至 5.3%;入息要求則調低12,550加元至年收入213,950加元。

第四季料無起色

銀行願冒更多風險借錢予置業人士,這種情況在加拿大其他大城市,包括溫哥華、渥太華、滿地可、愛民頓、卡加利等亦有出現,樓價下調已部分抵銷利率上升的影響。只要加息周期完結,置業者意欲提升,加拿大樓市可再度興旺。相反,利率持續上升,但樓價回落速度不夠快,置業人士入市意欲不高,樓市將比現時更加膠着。

至於加息期何時完結,雖然8月加拿大通脹按年升幅由上月的7.6%回落至7%,已是連續兩個月升幅放緩,顯示通脹壓力減輕,但央行仍持續加息步伐。繼9月初加息0.75厘後,市場預計10月26日會議將加息0.5厘,由3.25增加至3.75厘,年底至明年初仍可能有0.5至0.75厘的加幅。因此,溫哥華樓市在第四季估計仍然無甚起色。

Betty Chu 朱慕真

卑詩省持牌地產顧問

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