廣告
香港股市 已收市
  • 恒指

    18,608.94
    -259.77 (-1.38%)
     
  • 國指

    6,605.24
    -96.54 (-1.44%)
     
  • 上證綜指

    3,088.87
    -27.52 (-0.88%)
     
  • 滬深300

    3,601.48
    -40.32 (-1.11%)
     
  • 美元

    7.8122
    +0.0040 (+0.05%)
     
  • 人民幣

    0.9267
    -0.0002 (-0.02%)
     
  • 道指

    39,065.26
    -605.78 (-1.53%)
     
  • 標普 500

    5,267.84
    -39.17 (-0.74%)
     
  • 納指

    16,736.03
    -65.51 (-0.39%)
     
  • 日圓

    0.0495
    +0.0000 (+0.04%)
     
  • 歐元

    8.4607
    +0.0179 (+0.21%)
     
  • 英鎊

    9.9270
    +0.0150 (+0.15%)
     
  • 紐約期油

    76.43
    -0.44 (-0.57%)
     
  • 金價

    2,342.00
    +4.80 (+0.21%)
     
  • Bitcoin

    67,198.26
    -2,562.73 (-3.67%)
     
  • CMC Crypto 200

    1,410.36
    -57.74 (-3.93%)
     

美國人恨理財教育太少

如何以有趣的方式 教孩子們金融知識?

根據TIAA Institute and the Global Financial Literacy Excellence Center的2024年個人金融指數報告,美國成年人的金融素養(financial literacy)得分不高。Junior Achievement傳訊部高級副總裁Edward Grocholski告訴Yahoo財經:「沒有人反對,愈早開始教孩子們金錢的概念愈好。而學習必須是體驗式的,才能產生最大的影響。」(資料圖片:REUTERS)
根據TIAA Institute and the Global Financial Literacy Excellence Center的2024年個人金融指數報告,美國成年人的金融素養(financial literacy)得分不高。Junior Achievement傳訊部高級副總裁Edward Grocholski告訴Yahoo財經:「沒有人反對,愈早開始教孩子們金錢的概念愈好。而學習必須是體驗式的,才能產生最大的影響。」(資料圖片:REUTERS) (REUTERS / Reuters)

今年2月的一個早晨,13歲的Londyn Ivy取得保險經紀的銜頭,月薪4,000美元。她和七年級的同學一起在美國曼菲斯的Junior Achievement Finance Park度過了半天。

她要自己計算購買力,包括確定每月可以在食物、住屋、保險、衣服和交通上花費多少。

下載Yahoo財經APP

美股、外匯、加密貨幣免費即時報價,自選投資組合獲取相關新聞提示。

「我們學會了如何預算一周或一個月能花多少錢。」Ivy告訴Yahoo財經說:「我們必須自己搞清楚能買甚麼車,甚麼衣服和甚麼類型的食物。」

Ivy和她的朋友們發現,在想要甚麼之前,那怕只是一包薯片或是去看電影,他們必須在需要的東西上花錢,這讓他們大開眼界。

Ivy的錢都花在哪裡去了?

「我給自己買了牛仔褲和高跟鞋,」她說。「遺憾的是,我買不到汽車,因為我在衣服上花了太多錢。」

去年,全美30個城市的超過440萬名學生,參加了由全國18,258所學校提供的青少年成就計劃。

該組織已經找到了一種方法,讓學習實用的金錢問題變得有趣。

學生們會得到一個隨機的身份,包括工作、工資、已婚還是單身、是否有孩子以及信用評級等。根據獨特的場景,他們會作出各種預算決策,從一個站點移動到下一個站點。

「我感覺自己像媽媽。」Ivy說:「最有趣的是,我有自己的工作和金錢,學會了如何自己預算。最後,老師們會向我們擊掌鼓勵。」

13 歲的 Londyn Ivy(如圖)說:「我們必須自己搞清楚能買甚麼車,甚麼衣服和甚麼類型的食物。」(照片由Londyn Ivy提供)
13 歲的 Londyn Ivy(如圖)說:「我們必須自己搞清楚能買甚麼車,甚麼衣服和甚麼類型的食物。」(照片由Londyn Ivy提供) (Photo courtesy of Kesha Ivy)

我們希望Ivy的早期教育和對學習資金管理的熱情能夠持續下去,並在她獨自一人時能夠發揮作用。根據Primerica的一項新調查顯示,如果這項計劃奏效,她的生活將比三分之二的中等收入美國人更好,這些美國人認為自己的教育,沒有讓他們作好成年後管理財務的充分準備。

廣告

他們中的大多數人將其歸咎於學校,因為學校無法讓他們理解一些基本的理財任務(如報稅、償還學生貸款、申請和償還貸款或制定家庭預算)。

他們愈年輕,就愈對此感到沮喪。18歲至34歲的美國人為甚,十分之七的人因缺乏金融教育而感到痛苦。之後是25歲至40歲的人,65歲以上的女性緊隨其後。

美國人的金融素養如何?

根據TIAA Institute and the Global Financial Literacy Excellence Center的2024年個人金融指數報告,美國成年人的金融素養(financial literacy)得分不高。

知識就是金錢,當面對與社會保障福利、醫療保險涵蓋的醫療費用、基於就業的退休儲蓄、確保終身收入和退休預期壽命有關的五個問題時,受訪者都不及格。平均而言,他們只正確回答了5個問題中的其中2個。

對於那些成功通過測驗的人,就讓我們給他們Ivy所得的擊掌。事實證明,他們也非常有信心在整個退休期間有足夠的金錢過上舒適的生活,這說明了一些事情。

Wharton School of the University of Pennsylvania金融學系教授Michael Roberts告訴Yahoo財經,美國的金融素養問題愈來愈嚴峻。

Ivy很幸運,因為她很早就了解這些概念。只有20多個州對高中生有金融知識的要求,而當中最好的,只要求學生上一個學期的課。

「沒有足夠的合資格人員來教授這門課。」Roberts說:「由數學老師、歷史老師、英語老師和(體育)老師去教。這確實是後知後覺。」

「我們的目標不應該是金融知識,而應該是金融能力 — 在生活中作出理財決策的能力。」他補充說:「例如,糟糕的財務決策,譬如在開始第一份工作後幾年才開立退休儲蓄帳戶,這會產生多年的影響。」

金融知識和金融能力之間的區別,在於向人們展示如何選擇按揭貸款,而不僅僅是告訴他們,按揭貸款是甚麼以及它是如何運作的。

「例如,我在Wharton School的學生,會在金融素養測試中取得好成績,但是如果我讓他們接受嚴峻的考驗,譬如說,你即將要買一套80萬美元的房子,你會選擇哪種按揭貸款?他們毫無頭緒。」

儘管金融知識課程的有效性一直存在爭議,但Montana State University經濟學系教授Carly Urban最近寫道,「在絕大多數的情況下,高中金融教育可以改善信貸和債務行為。接受金融教育的要求有助提高信用評級,降低拖欠率,減少使用替代金融服務(如發薪日貸款),並將學生從高息大學教育融資轉為低息大學教育融資。」

即使是幼兒園的孩子 也能了解需要與想要

沒有人反對,愈早開始教孩子們金錢的概念愈好。

Junior Achievement傳訊部高級副總裁Edward Grocholski告訴Yahoo財經:「孩子們對金錢非常感興趣,即使在幼兒園,他們也能區分需要和想要。」

「學習必須是體驗式的,才能產生最大的影響。因此我們非常重視,真正試圖不僅影響知識,還影響年輕人對金錢的態度,讓他們感覺自己確實可以控制金錢在生活中所扮演的角色。」

富達投資上周推出了新的金融教育資源 - 針對13至17歲的青少年而設的Fidelity Youth。

富達高級副總裁Kelly Lannan對Yahoo財經表示:「邊做邊學是幫助下一代投資者建立強大財務未來的最佳方式之一。」

「Fidelity Youth Baskets為青少年提供了一個絕佳的機會,透過管理實際反映其自身利益的多種證券組合,來提高他們的投資技能。」

在富達擁有帳戶的父母可以代表其孩子開立帳戶,不設最低投資額。然後,青少年可以下載應用程式,啟動帳戶,然後投入三個投資籃子之一:衣服、鞋子和美容;遊戲、社交媒體和聯繫;以及娛樂。每個籃子包括10隻股份,儼如一項投資般管理。股票包括Meta、蘋果和Alphabet、Nike、Lululemon、Abercrombie & Fitch、Gap、Netflix、迪士尼、Live Nation Entertainment、Fox和Roku。

一個適合青少年觀看的,有關籃子投資的教育影片,解釋了籃子的運作方式。

當中包含一些保障措施:必須由父母發起並批准開立帳戶,並保留隨時關閉帳戶的能力。他們可以查看帳單、交易確認書和帳戶交易。然而,他們不能自己進行任何交易,或從青少年的帳戶中提取資金。當青少年年滿18歲時,帳戶必須轉換為標準的富達經紀帳戶。

用經典桌遊《大富翁》學習理財,絕對不會出錯。 (資料圖片:REUTERS)
用經典桌遊《大富翁》學習理財,絕對不會出錯。 (資料圖片:REUTERS) (REUTERS / Reuters)

還沒準備好?經典的棋盤遊戲《大富翁》絕對不會出錯,目前該遊戲在亞馬遜的售價約為30美元。這是我對金錢的第一次記憶,想起我就會微笑,這是我和兄弟姐妹、朋友,甚至爸爸、媽媽一起玩鬧著玩的遊戲。

至於Ivy:「我非常幸運,從八歲起開始儲錢,現在已經有500美元了,」她說。「不過,它不在銀行帳戶,我把它藏了起來。」

撰文:Kerry Hannon

內容譯自Yahoo財經

延伸閱讀: