調查發現香港女性理財3大特質 警示勿陷危機

有金融機構剛公佈香港女性投資理財偏好的調查，當中有些明顯及有趣特質值得留意，同時也能提醒不要陷入自掘的陷阱之中。 (FangXiaNuo via Getty Images)

每個人的投資習慣各有不同，但有金融機構剛公佈香港女性投資理財偏好的調查，當中有些明顯及有趣特質值得留意，同時也能提醒不要陷入自掘的陷阱之中。

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1. 越年輕越早開始投資

富達國際發布《2023年全球女性投資理財調查》顯示，Z世代(現時年齡為11歲-26歲；受訪者為18歲以上)、千禧世代(27歲-42歲)、X世代(43歲-58歲)、嬰兒潮世代(59歲-77歲)，不同世代女性的初次投資年齡越來越早，反映投資有年輕化趨勢。

Z世代首次投資的年齡為21歲，千禧世代為26歲，X世代及嬰兒潮世代當初則分別到32歲及38歲才第一次進行投資。這情況發生相信與投資資訊越來越普及和科技應用有關，千禧世代成長階段開始有電腦廣泛應用，Z世代更是很多人有手機。因此，幾時開始投資，與資訊接觸及投資方便性有很大直接關係。

換言之，香港女性既然很早已會着手投資理財，理應是一件好事，但亦需要掌握基本相關知識，懂得揀適合自己的產品，才能提高及早達成目標的可能。

Z世代中，最多人用的三項理財產品是現金儲蓄(79%)、定期存款(47%)、儲蓄保險(29%)。顯然傾向持有現金，偏好低風險投資。 (mirza kadic via Getty Images)

2. 年輕投資者傾向保守

不過，調查發現，年輕女性在投資部署上相對保守。Z世代中，最多人用的三項理財產品是現金儲蓄(79%)、定期存款(47%)、儲蓄保險(29%)。顯然傾向持有現金，偏好低風險投資。

在千禧世代最多人揀的是現金儲蓄(79%)、個股(57%)、儲蓄保險(48%)/人壽保險(48%)。

X世代則選擇現金儲蓄(82%)、人壽保險(65%)及個股(62%)。

千禧世代及X世代都有投資股票，而且X世代中更多人揀買股票，反而X世代不偏好利用儲蓄保險，這可能與年齡有關，因為儲蓄保險需要持有的年期較長才能有相對吸引回報。

不投資令達成目標可能降低

整體見到香港女性越年輕風險取態較低，而且最多人揀現金儲蓄作為理財工具，這反映背後存有潛在問題，就是單純用現金存錢，很難達到財務目標，購買力也會被通脹蠶食。同樣據富達較早調查顯示，有83%香港女性對生活成本上升感憂慮，較2022年45%大升。而且只有27%預計退休儲蓄可以維持20年或以上生活。

綜合兩個調查結果反映，香港女性意識到問題，但需要有更好的計劃應對。雖然有57%女性認為自己有積極管理財務，但如果單純靠儲蓄，談不上積極管理；若是抱有剩錢就儲的心態，甚至不能說是有管理。

調查發現，受訪Z世代視買樓是其中一個最重要的投資推動力。 (Bobby Yip / reuters)

3. 投資最大重力：增加現有收人

至於在投資動力方面，所有年齡層的香港女性都揀「增加現有收入」為首位。未雨綢繆、抗通脹及潛在長期穩健回報是其他普遍原因。較特別是受訪Z世代，會視買樓是其中一個最重要的投資推動力。

不過，與目標相比，於揀選理財工具上顯然出現錯配，因為不同世代最多人揀是現金儲蓄，連定期存款都不是，儲起的資金連通脹都跑輸。反映通脹的香港4月綜合消費物價指數按年升2.1%，較3月的1.7%為高。一般銀行儲蓄戶口可給予存款的利息依然很低，不足1厘。

總結來說，香港女性的理財意識明顯越來越高，知道需要積極管理才能達到財務及退休目標，但在實際執行上，尤其是揀選理財工具時存在與目標不匹配，這點需要正視，否則會成為讓自己理財失敗的陷阱。